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Entendendo Limites de Contribuição HSA: 2010-2011

Pessoas com HSA, ou Conta de Poupança de Saúde, podem guardar dinheiro para despesas médicas com base preferencial fiscal. Para ser elegível para um HSA, trabalhadores devem estar inscritos em um plano de seguro de franquia alta. Regulamentos do IRS limitam a quantidade de dinheiro que você pode colocar em um HSA em qualquer ano. Para pessoas com planos de seguro que cobrem apenas uma pessoa, o limite de contribuição é $3.050 em 2010 e 2011. É $6.150 para pessoas com cobertura familiar.

Histórico

Custos de seguro saúde subiram rapidamente entre 1999 e 2010, segundo dados da Conferência Nacional de Legislaturas Estaduais. Formuladores de políticas acreditam que um fator contribuindo para o aumento nos custos de seguro saúde e cuidados de saúde é a natureza do seguro saúde tradicional. Com seguro saúde tradicional, custa pouco ou nada ir ao médico. Como resultado, as pessoas usam cuidados de saúde cedo e frequentemente. Formuladores de políticas acreditam que se as pessoas fossem forçadas a pagar mais do próprio bolso, usariam menos cuidados de saúde e, portanto, reduziriam o custo. Planos de seguro de franquia alta, que podem apresentar custos diretos excedendo $11.000 para famílias, são mais baratos que seguros tradicionais. Tais políticas custam em média $11.000 por ano em 2010, comparado com $13.000 para seguros tradicionais.

O Básico

Atender a uma franquia alta pode ser desastroso para muitas famílias. Um bom carro usado pode custar $11.000. Pense em quanto tempo leva para pagar isso. Entre o HSA. Com uma conta de poupança de saúde, as pessoas podem economizar dinheiro para ser usado para futuras despesas médicas. Fundos são colocados na conta — seja de empregadores ou funcionários — antes que impostos sejam deduzidos dos salários. Formuladores de políticas esperam que funcionários possam economizar dinheiro suficiente em anos saudáveis para compensar anos quando enfrentam altos custos médicos.

Significado

Uma grande crítica aos HSAs é que eles beneficiam principalmente os ricos. O Centro Nacional de Análise de Políticas nota que os benefícios fiscais são maiores para indivíduos de renda mais alta. "Alguém na alíquota federal de 15% obtém menos subsídio fiscal do que alguém na alíquota de 35%. Mas isso é verdade para todas as deduções no código tributário — de hipotecas residenciais a pagamentos de juros," nota o centro. Esta é uma das razões pelas quais as contribuições para HSA são limitadas. Contribuições ilimitadas poderiam criar abrigos fiscais para pessoas ricas que usam pouco de sua renda em despesas de subsistência e procuram maneiras de manter o dinheiro que economizam.

Regras Especiais

Se dois cônjuges têm planos de franquia alta separados e um é um plano familiar, seu limite combinado para contribuições HSA para o ano fiscal de 2009 permaneceu $5.950. Se um empregador contribui para seu HSA, você deve reduzir seu limite de contribuição pela quantia que seu empregador contribuiu. Por exemplo, se seu empregador contribui $1.000 e você tem cobertura familiar, você pode contribuir $5.150 em 2010. Pessoas com 55 anos ou mais com cobertura individual puderam contribuir $1.000 adicionais para um HSA durante o ano fiscal de 2009.

Considerações

HSA e planos de franquia alta podem não ser para todos. Jovens com baixos custos médicos podem achar esses planos atraentes porque são portáteis e oferecem a chance de economizar uma grande quantia. Pessoas com condições crônicas, que tomam medicação regular ou que estão planejando famílias podem não se beneficiar financeiramente desses planos, e podem ser mais bem servidas com seguro tradicional, especialmente porque os limites de contribuição podem impedi-las de construir um grande saldo no HSA.