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Seguro Saúde Coletivo para Famílias

Tipos

Planos de saúde coletivos para famílias consistem em: cuidado gerenciado (managed care) e indenização (indemnity). Três tipos de planos de cuidado gerenciado: HMO (Health Maintenance Organization), PPO (Preferred Provider Organization) e POS (Point of Service). Eles oferecem redes de provedores (médicos que dão descontos em troca de pacientes). Membros que usam a rede recebem maiores benefícios e pagam menos do próprio bolso. Planos de indenização são mais caros que cuidado gerenciado pois dão mais liberdade para decisões médicas. São planos fee-for-service: membros são reembolsados após pagar pelos serviços.

Benefícios

Famílias em planos coletivos não precisam comprovar segurabilidade como em planos individuais. Todos elegíveis são aceitos independentemente de condições médicas. Famílias não pagam todo o prêmio; empregadores cobrem mais de 70% dos prêmios de planos coletivos (Kaiser Family Foundation). Outro benefício: pais podem manter filhos no plano até 26 anos.

Considerações

Embora coberturas coletivas não possam excluir membros por histórico médico, há restrições para cobertura de condições pré-existentes. Familiares com condições pré-existentes devem cumprir períodos de exclusão (geralmente 12 meses, variando por estado) antes que seguradoras paguem despesas relacionadas. Lei federal proíbe seguradoras de olhar histórico médico além de 6 meses para condições pré-existentes.

Desvantagens

Em planos coletivos, famílias não controlam termos e condições. Patrocinadores do plano decidem tudo e podem cancelar cobertura sem consentimento. Prêmios podem subir para absorver custos de outros membros que usam muito o seguro ou têm problemas graves. Membros não levam a cobertura se saírem do grupo. Ex: se funcionário sai do emprego, perde o seguro do plano.