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Quais São as Alternativas de Seguro para o Empregado

Seguro de saúde pode ser caro, mas não é nem de longe tão caro quanto pagar por lesão ou doença sem cobertura. Se seu empregador está eliminando cobertura grupal ou você está insatisfeito com as opções, pode se perguntar se tem alternativas. Embora limitadas, existem outras vias a explorar.

Seguro de Saúde Individual

Se não tem acesso a seguro pelo trabalho, solicite apólice individual de uma das muitas seguradoras que oferecem. Planos individuais tendem a oferecer mais escolha e flexibilidade que planos grupais do trabalho, pois você escolhe plano, benefícios e preços adequados à sua situação. Porém, exigem subscrição médica: pagará mais ou perderá cobertura se não tiver boa saúde geral, e prêmios tendem a ser mais altos que planos grupais para cobertura equivalente.

Seguro do Cônjuge

Se não consegue seguro pelo próprio emprego, talvez possa se vincular aos benefícios do cônjuge. Funciona apenas se tiver cônjuge elegível, mas pode ser benéfico se qualificar. A contribuição do cônjuge ao plano aumentará se também cobrir você, provavelmente mais que o dobro, pois empregadores tendem a contribuir menos para dependentes que para empregados, mas ainda é melhor que ficar sem seguro.

Seguro Estilo Cafeteria

Você também pode se beneficiar de plano estilo cafeteria. Seguro grupal tradicional é "tamanho único": ou compra o plano ou não, sem outras escolhas. Seguro estilo cafeteria coloca poder de escolha nas mãos dos empregados, permitindo escolher benefícios e preços que funcionam para eles, sem subscrição médica necessária para planos individuais. Podem incluir contas de gastos flexíveis além de planos de seguro. Empregadores devem patrocinar esses planos, então não terá essa opção a menos que seu RH concorde.

Contas de Gastos

Contas de economia de saúde (HSA) e contas de gastos flexíveis (FSA) oferecem alternativa ao seguro. Ambas são contas financeiras onde você deposita dólares pré-impostos para usar em fins médicos, dando benefício fiscal no dinheiro gasto com saúde. Use ambos em conjunto com planos de seguro, para que custos do próprio bolso sejam livres de impostos. Dinheiro HSA não usado permanece na conta ano a ano, enquanto dinheiro FSA expira no fim do ano se não usado.