Como investir dinheiro da HSA em fundos mútuos

Contexto

Uma Health Savings Account (HSA) permite reservar dinheiro para despesas médicas não cobertas pelo plano de saúde. Combinando HSA e plano de franquia alta, poupa em prémios mensais e canaliza poupanças para a conta. Ao contrário de outras contas de saúde, dinheiro na HSA transita ano a ano, e pode investir parte em fundos mútuos e ver o pé-de-meia crescer.

Passos

1. Analise extrato HSA recente e verifique saldo. Sensato investir apenas parte em fundos mútuos — mantenha parte em investimentos de caixa seguros. Importante manter dinheiro para despesas atuais/projetadas em caixa, não em fundos.
2. Contacte administrador do plano e pergunte sobre fundos mútuos disponíveis. Várias instituições (bancos, corretoras, gestoras de fundos) oferecem contas HSA, cada uma com fundos diferentes.
3. Peça prospeto dos fundos disponíveis para HSA. Analise cuidadosamente informação em cada prospeto; compare performance e despesas. Despesas baixas = mais dinheiro para investir; fundos com histórico forte = pé-de-meia maior.
4. Contribua parte de cada novo depósito HSA para os fundos mútuos, se desejar. Apenas garanta que mantém dinheiro suficiente em investimentos líquidos para despesas de saúde atuais e projetadas.