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Diretrizes para COBRA

A Lei Consolidada de Reconciliação Orçamentária Omnibus (COBRA) fornece a opção de cobertura contínua temporária de seguro de saúde coletivo para funcionários, cônjuges, ex-cônjuges e filhos dependentes após certos eventos qualificadores. Na maioria dos casos, empregadores com mais de 20 funcionários são obrigados a oferecer COBRA a funcionários que de outra forma poderiam perder a cobertura. Examine todas as opções antes de optar pela COBRA, como inscrição especial no plano do cônjuge, um plano individual (se elegível) ou um plano estadual (se elegível).

Elegibilidade

Segundo as diretrizes COBRA de 2006, o plano coletivo deve ser coberto pela COBRA, deve haver um evento qualificador e você deve ser um beneficiário qualificado para esse evento. Eventos qualificadores compreendem perda de emprego (exceto por má conduta grave), redução de horas, morte de um funcionário coberto, divórcio, separação legal, funcionário coberto torna-se elegível para Medicare ou uma criança perde status de dependente.

Eleição

Após a inscrição no plano de seguro de saúde coletivo, os empregadores são obrigados a fornecer uma descrição do plano resumida dentro de 60 dias e um aviso geral descrevendo os direitos COBRA dentro de 90 dias. Os empregadores são obrigados a notificar o plano não mais tarde do que 30 dias após a ocorrência de um evento qualificador, o plano então deve fornecer um aviso de eleição COBRA dentro de 14 dias. O beneficiário tem 60 dias para se inscrever no plano COBRA. Beneficiários podem eleger independentemente se continuam ou não a cobertura. Por exemplo, um cônjuge pode se inscrever, mas o funcionário não é obrigado a. Se um beneficiário renuncia à inscrição inicialmente, a renúncia pode ser revogada dentro do período de eleição de 60 dias. Uma interrupção na cobertura de mais de 63 dias resultará em um período de exclusão de condição pré-existente em futuros planos de seguro de saúde.

Benefícios

Os benefícios fornecidos sob a cobertura COBRA devem ser indistinguíveis da cobertura de funcionário ativo, incluindo opções de inscrição aberta, copagamentos, franquias e limites. A COBRA fornece cobertura por um período limitado de tempo, dependendo do tipo de evento qualificador. Extensão da cobertura está disponível em certas situações, como deficiência e outros eventos qualificadores. Término antecipado pode ocorrer por não pagamento de prêmio, descontinuação do plano coletivo, beneficiário coberto sob outro plano coletivo ou má conduta como fraude. A cobertura coletiva de saúde COBRA pode ser fornecida sob a Lei de Licença Familiar e Médica em certas situações.

Prêmio

O funcionário é responsável por pagar o prêmio integral além de uma taxa de administração de 2%. Frequentemente, o custo da cobertura COBRA é mais alto, já que a maioria dos empregadores paga parte, ou todo, o prêmio. No entanto, a cobertura COBRA é frequentemente menos cara do que se inscrever em um plano individual. O plano deve permitir pagamento mensal e pode oferecer pagamentos semanais ou trimestrais. Beneficiários não são obrigados a enviar prêmios com o formulário de eleição, mas o pagamento é necessário dentro de 45 dias. A falha em fazê-lo resultará na perda de todos os direitos COBRA. O plano deve fornecer um período de carência de 30 dias para pagamento de prêmios. Crédito fiscal federal e/ou subsídio está disponível para aqueles que são elegíveis.