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Entendendo Prêmios de Seguro Saúde: Visão Geral Abrangente

Com a aprovação do Affordable Care Act em 2010, e os esforços dos republicanos no Congresso para revogar ou reduzir a lei em 2011, o esforço para controlar os custos crescentes de saúde tornou-se uma das questões mais debatidas na política americana. Em meio à disputa partidária, é importante manter os custos de saúde em perspectiva. O mercado de seguro saúde é dividido em planos de grupo no local de trabalho e planos individuais e familiares privados.

O Mercado de Saúde em Grupo

Mais de 157 milhões de americanos obtêm cobertura médica através de planos de grupo patrocinados pelo empregador, tornando o seguro de grupo no local de trabalho de longe a fonte mais frequente de cobertura de seguro saúde na América, segundo uma pesquisa de 2010 da Kaiser Family Foundation. A pesquisa também descobriu que os custos gerais dos prêmios aumentaram acentuadamente na década anterior. As contribuições dos empregadores para prêmios de seguro saúde dos trabalhadores aumentaram mais de 100%, enquanto as contribuições diretas dos empregadores aumentaram 147% no mesmo período. Os trabalhadores estão assumindo mais do fardo do seguro saúde.

Prêmios Típicos de Saúde em Grupo

Os níveis de prêmio variam significativamente com o tipo de plano que o empregador oferece e o trabalhador seleciona. No entanto, para planos individuais autônomos, excluindo cobertura familiar, os prêmios totais tiveram média de $5.130 por trabalhador por ano para planos de organização de manutenção de saúde (HMOs), enquanto planos POS custaram uma média de $5.239 por ano, segundo a pesquisa da Kaiser Family Foundation. Os trabalhadores normalmente pagavam um pouco menos de 20% desses prêmios. Para planos familiares, os prêmios anuais variaram de $12.384 para um plano de saúde de alta franquia a $14.125 para o plano HMO médio. Os trabalhadores arcaram com uma média de $3.522 e $4.357 por ano para esses planos, respectivamente.

Clientes de Planos Individuais

De acordo com uma pesquisa de junho de 2010 da Kaiser Family Foundation, planos individuais - comprados independentemente do mercado de seguro saúde em grupo - cobriam cerca de 14 milhões de americanos. O maior número desses americanos, cerca de 45%, eram trabalhadores autônomos ou proprietários de pequenas empresas. Vinte e cinco por cento trabalhavam para um empregador, mas não conseguiam cobertura em grupo, seja porque não se qualificavam para o plano de grupo ou era muito caro. Cerca de 9% compraram cobertura individual para permanecer cobertos entre empregos e 4% eram estudantes.

Custos de Planos Individuais

Leis estaduais podem ter um efeito significativo nos prêmios, assim como fatores econômicos locais. Mas, em todo o país, o prêmio anual médio para jovens de 18 a 34 anos era $2.630, segundo a Kaiser Family Foundation. Aqueles com idades entre 35 e 49 anos pagaram uma média de $2.843 para cobertura individual e $6.864 para cobertura familiar. Aqueles com 50 a 64 anos pagaram uma média de $3.606 para cobertura individual e $7.102 para cobertura familiar. No geral, esta população relatou gastar uma média de $1.690 em custos diretos nos 12 meses anteriores.