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Seguro e trabalhadores autônomos: como economizar

Estratégias de seguro saúde para autônomos

Diferente de quem trabalha para empresa que oferece benefícios, se você é autônomo, deve pagar a conta sozinho. Essa conta pode ser alta: custos de seguro saúde baseados no empregador em 2008 eram em média mais de $12.000 anualmente, segundo a National Association for the Self-Employed. Ao escolher provedores e opções, porém, existem maneiras de cortar custos e economizar.

Benefícios Fiscais

Como proprietário de negócio autônomo, existem várias ferramentas para não apenas gerenciar custos de saúde, mas também aproveitar benefícios fiscais. Se você está em um plano de saúde com franquia alta (HDHP), pode complementar abrindo uma Health Savings Account (HSA). Você ou seus funcionários podem financiar prêmios e custos do HDHP com base pré-imposto; fundos não usados no ano podem ser transferidos para o próximo. Outras vantagens fiscais incluem inscrever-se em uma conta flexível para saúde. Se seu cônjuge trabalha no seu negócio meio período ou integral, considere usar um Health Reimbursement Arrangement (HRA), que permite deduzir despesas médicas dele.

Custos de Farmácia

Um dos aspectos mais caros da cobertura de saúde é o custo de medicamentos. Segundo Blue Cross/Blue Shield, procure um plano com coparticipação acessível e opção para medicamentos genéricos. A National Association for the Self-Employed recomenda pedir ao seu médico para prescrever os medicamentos menos caros e, para cortar custos, considere pagar através de serviços de entrega por correio que fornecem suprimento de vários meses por custo menor.

Cobertura

Os tipos de cobertura e opções que você escolhe podem impactar muito seu custo final. Examine o menu de opções e determine se precisa de todas. Exemplo da Blue Cross/Blue Shield: parto. Se não acha que precisará de cobertura para serviços como parto ou fisioterapia, considere remover essa cobertura ou limitar o escopo. Também pode optar por coparticipação maior em consultas de clínico geral, especialista e emergência; franquias maiores para custos de saúde; e maior porcentagem de pagamento para serviços como exames de sangue e raios-X. Quanto mais você acha que pode absorver custos do próprio bolso, mais pode economizar em prêmios mensais caros.

Gerenciando sua saúde

Dizer "não fique doente" é simplista, mas gerenciar sua saúde pode ser forma proativa de reduzir custos. Agende visitas regulares de "bem-estar" com seu médico para gerenciar condições crônicas e caras como colesterol alto, pressão alta e asma. Gerencie seu peso com exercício e dieta, e considere parar hábitos ruins como fumar e beber álcool. Segundo a National Association for the Self-Employed, relatório de 2010 mostrou que pessoas moderadamente obesas pagaram entre 20 a 30% a mais em custos de saúde — há um sinal de dólar atrelado ao seu peso e benefício em economia sendo proativo sobre sua saúde.