casa |  | Saúde e Doença >  | Indústria da Saúde | Seguro de Saúde

Seguro de saúde para pessoas de alto risco

Seguro para pessoas com condições pré-existentes

Seguro de saúde oferecido através de planos patrocinados por empregador, seguradoras privadas e programas governamentais. A maioria dos participantes deve qualificar-se. Infelizmente, para alguns é difícil qualificar devido a problemas de saúde atuais ou passados. Seguro para pessoas de alto risco costuma ser mais caro e com mais restrições que para quem não é alto risco.

Descrição

Pessoas consideradas alto risco para fins de seguro tendem a ter problemas de saúde — "condições pré-existentes". Condição pré-existente = problema de saúde diagnosticado ou tratado antes de obter cobertura. Cirurgia passada, doença crónica (diabetes, asma) = alto risco. Gravidez também é pré-existente. Algumas seguradoras classificam condição não diagnosticada como pré-existente se pessoa deveria ter procurado tratamento antes. Alto risco porque seguradora terá de pagar sinistro para cobrir condição.

Exclusões

Muitas seguradoras privadas aceitam alto risco mas excluem condições existentes. Ex: grávida pode obter seguro para despesas gerais (preventivo, exames anuais), mas pré-natal e parto excluídos. Se complicações no parto, seguradora costuma estender cobertura. Exclusões tipicamente por período especificado, geralmente 12 ou 24 meses. Sinistros da pré-existente durante exclusão não pagos.

Opções de seguro

Alto risco tem poucas opções. Planos patrocinados por empregador NÃO podem excluir por estado de saúde. Se alto risco tem opção seguro via empregador, é forma mais barata e menos restritiva. Alto risco desempregado/autônomo que não qualifica para seguro individual por saúde pode qualificar para planos estaduais/federais de condição pré-existente. Oferecidos por Departamentos Estaduais/Federais de Saúde e Serviços Humanos; cobrem condições existentes a taxas acessíveis.

Considerações

Uma vez que alto risco obtém cobertura, apólice não pode ser cancelada pela seguradora se pessoa adoecer. Embora condições alto risco possam ser excluídas, seguradora não pode cancelar porque pessoa apresenta sinistro ou precisa cobertura para doença não relacionada à pré-existente.