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Custos de Seguro de Saúde: O Que Esperar e Como Encontrar a Média

Existem muitas variáveis nos custos de saúde — encontrar o custo médio do seguro difere consoante a sua situação. Como cada estado tem custos variados, o custo do seu seguro sobe e desce com esses custos. A sua idade também faz diferença, bem como sexo, relação peso/altura, saúde física, ocupação, hobbies e estado de tabagismo. O tipo de cobertura selecionado também importa.

Planos Patrocinados pelo Empregador

Segundo estudo da Kaiser Family Foundation, o custo do seguro continua a subir. O estudo analisou planos patrocinados por empregadores em 2010 e comparou prémios com 2009. O aumento para famílias foi 3% superior; para solteiros, 5%. Em 2010, custo médio para cobertura familiar foi $13.770, com funcionário a pagar $9.773 e empregador $4.819. Solteiros passaram de $4.824 total para $5.049. Embora aumento de 3-5% não pareça muito, o prémio de 2010 é aumento de 114% face a 2000, onde cobertura familiar custava $6.438, com empregador a pagar quase um terço.

Planos Não Patrocinados pelo Empregador

Estudo da eHealthInsurance usou a sua base de apólices para ver custo de planos individuais. Em fevereiro 2010, a empresa tinha 288.238 planos individuais e 96.460 planos nacionais, com 53,9% homens e idade média 35,7. Encontraram custo médio anual para indivíduo com franquia média de $2.632 de $2.204. Para famílias, custo médio anual para planos com franquia média de $3.128 foi $4.596.

Tipos

Ambos estudos notaram diferença no prémio baseada em cobertura, tamanho do empregador, franquias e tipos de planos. Planos que oferecem conta poupança saúde e plano de franquia alta (HSA com HDHP) normalmente custam menos segundo estudo Kaiser, com planos point-of-service (POS) logo acima.

Geografia

Custo médio de plano também sobe ou desce consoante localização. Exemplo: segundo estudo eHealthInsurance, Nova Iorque tinha prémio médio mensal familiar de $897,82 vs prémio familiar mensal de Iowa de $238,93.

Período

Políticas de saúde de curto prazo, usadas entre empregos ou enquanto espera cobertura permanente, custam menos que planos permanentes. Razão: quando o termo acaba, a apólice cessa. Se tiver doença longa, a empresa só paga pelo curto período que cobre.

Considerações

O valor da franquia, cosseguro e copagamentos no plano também fazem diferença no prémio. Se tem franquia alta, o valor que paga antes de a empresa pagar, o preço é mais baixo que apólice com franquia baixa. Cosseguro, o valor após franquia onde paga parte e a empresa paga parte, também faz diferença. Tal como franquia, quanto mais paga, menor o prémio. O mesmo para copagamentos, pagamentos cada vez que titular de plano gerido usa serviços de prestador.

Outros Fatores

Mulheres pagam mais por seguro individual, assim como fumadores e pessoas com histórico de saúde ou problemas de peso. No entanto, histórico de sinistros da empresa, ganhos de investimento e despesas também desempenham papéis dramáticos no prémio da empresa para as suas apólices.