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Prêmio de Seguro de Saúde é uma Franquia? Diferenças, Relação e Detalhes

Quando tem seguro saúde, prêmios e franquias são despesas que saem do seu bolso — ou contracheque — mas representam coisas diferentes. Um é taxa que paga só para ter seguro, paga à seguradora. O outro representa participação no custo de tratamentos médicos específicos, pago ao provedor de saúde.

Prêmios

Prêmio é taxa que paga para permanecer coberto. Se obtém saúde via empregador, verá prêmios descontados direto do contracheque. Se tem apólice individual, recebe fatura da seguradora, talvez todo mês ou trimestre. Prêmios pagam parte do custo do cuidado — dão receita que seguradora usa para pagar sinistros — mas ponto-chave: paga prêmios independentemente de receber tratamento. Ao receber tratamento, terá cobranças adicionais separadas dos prêmios. Essas são sua franquia.

Franquias

Franquia é valor que deve pagar por cuidados médicos num ano antes que seguradora comece a pagar contas. Exemplo: seguro com franquia anual $1.000. Se acidente de carro, vai ao hospital, acumula $10.000 contas, seguradora espera que pague primeiros $1.000, depois pega o resto. Se mais tarde no ano tem outro acidente e $2.000 contas, seguradora paga tudo, pois já pagou franquia anual. Dinheiro pago em prêmios não conta para franquia.

Detalhes da Franquia

Apólice pode ter franquia separada para cada pessoa na família, mais franquia familiar geral. Ex: família de 4 com franquia $2.000/pessoa e $5.000 familiar. Cada vez que membro faz tratamento, custo aplica à franquia dela, mas quando total pago de bolso por todos atinge $5.000, seguradora paga todos custos, independente de quanto de cada franquia individual foi pago.

Relação

Há relação direta entre tamanho da franquia e valor dos prêmios. Menor a franquia, mais cedo seguradora paga contas, então cobra prêmio maior. Maior a franquia, menor chance de seguradora pagar, então cobra prêmio menor.