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Quem deve ter seguro de longo prazo

A importância do seguro de cuidados de longo prazo

Seguro de longo prazo cobre custos potencialmente devastadores de cuidados de custódia de longo prazo para indivíduos que perdem capacidade de realizar pelo menos duas ADLs (atividades da vida diária) comuns. Incluem continência, higiene, alimentação, transferência, vestir e usar banheiro. Algumas apólices também cobrem transtornos cognitivos como Alzheimer, mas outras excluem esse cuidado.

Custos de cuidados de longo prazo

Custo de enfermagem especializada em tempo integral varia por local. Mas nacionalmente, em fevereiro de 2011, custos anuais apenas dos cuidados podem exceder $70.000 a $80.000 por ano — com outliers significativamente acima. Isso é suficiente para sobrecarregar pensão modesta e devastar financeiramente não apenas o indivíduo necessitando cuidado, mas também cônjuge que também depende dessa renda.

Preservar renda

Seguro de longo prazo pode ajudar família a proteger renda de ter que ir para casa de repouso. A menos que família tenha recursos quase ilimitados, ou seja tão pobre que Medicaid seja opção mais realista, a família pode desejar comprar pelo menos alguma cobertura de longo prazo.

Proteger ativos

Apólice de longo prazo pode ajudar proteger ativos para cônjuge ou passar para herdeiros. Alguns estados estabeleceram programas de parceria de longo prazo. Projetados para incentivar cidadãos a comprar própria cobertura, permitem isentar valor de ativos igual ao valor de benefícios comprados para fins de qualificação para Medicaid. Exemplo: se você tem casa valendo $400.000 e compra benefícios de $400.000, pode manter sua casa e ainda qualificar para Medicaid quando benefícios se esgotarem.

Considerações

Procure apólice de empresa financeiramente forte. Subscrição de longo prazo é notoriamente difícil. Algumas empresas impuseram aumentos acentuados de prêmios nos últimos anos. Busque empresas que limitaram ou evitaram necessidade de aumentos. Também procure empresas que não excluam transtornos cognitivos como Alzheimer. Apólices devem ser "tax-qualified", significando que qualificam para parcerias estaduais de longo prazo. Também procure apólice com proteção contra inflação embutida. Inflação pode ter efeito significativo no nível de proteção que você recebe ao longo dos anos.