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COBRA: Direitos para Manter Cobertura de Saúde Após Perda de Emprego

O que é o COBRA?

A Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) garante o direito de continuar o plano de saúde do ex-empregador por 18 a 36 meses após perda de emprego, evitando lacuna na cobertura e exclusão de condições preexistentes.

Critérios da Empresa

• Empregador com mínimo 20 funcionários (equivalentes em tempo integral) em pelo menos 50% do ano-calendário anterior.
• Funcionários de meio período contam como fração (cálculo matemático específico).

Como Funciona

• Ex-empregador deve notificar sobre direito ao COBRA (prazo, custo mensal).
• Se o empregador pagava parte do prêmio, você assume 100% do custo (prêmio COBRA costuma ser mais alto).
• Benefícios permanecem idênticos ao plano ativo.

Quem Está Coberto

• Ex-funcionários qualificados, aposentados e dependentes.
• Para cobrir dependentes, você deve aceitar COBRA para si.
• Exceção: demissão por justa causa grave (gross misconduct) — não elegível.
• Ex-cônjuges que perdem cobertura por divórcio também podem qualificar.

Qualificação do Funcionário

Apenas quem participava do plano de saúde da empresa durante o emprego. Se recusou o plano na época, não tem direito ao COBRA.

Prazos Importantes

• Empresa notifica direitos COBRA em até 14 dias após término do emprego.
• Você tem mínimo 60 dias para decidir.
• Cobertura COBRA é retroativa ao dia seguinte à demissão (sem lacuna, mesmo se decidir no último dia).

Cancelamento da Cobertura COBRA

• Se o ex-empregador deixar de oferecer plano a todos os funcionários;
• Se você não pagar os prêmios em dia.