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Definição de política de co-seguro de seguro

Co-seguro vs. Copagamento

Co-seguro e copagamento são conceitos muito semelhantes. Co-seguro é geralmente expresso como uma percentagem, enquanto copagamento é tipicamente expresso como um valor fixo em dólares. Por exemplo, uma apólice de co-seguro 80/20 significa que a seguradora cobre 80% de quaisquer perdas incorridas, e o segurado cobre 20%. No entanto, se uma pessoa tem um copagamento de $30, geralmente paga isso antecipadamente para tratamento médico, com a seguradora a cobrir o restante. Co-seguro é geralmente mais proeminente com longas estadias hospitalares, visitas à emergência e tratamentos dentários. Copagamentos são tipicamente pagos ao visitar o médico regular.

Efeito nos Prêmios

O prêmio mensal que o titular da apólice deve pagar depende da quantidade de co-seguro que seleciona ao escolher a apólice. Por exemplo, uma pessoa que escolhe uma apólice com cobertura de co-seguro 80/20 terá tipicamente um prêmio mensal menor que uma pessoa que escolhe a mesma apólice exata, exceto com cobertura de co-seguro 90/10. A razão é simplesmente que a seguradora carrega maior risco e paga mais por danos com a segunda apólice.

Cláusula de Co-seguro

Muitas apólices de seguro têm uma cláusula de co-seguro que exige que o segurado mantenha uma quantidade mínima de cobertura numa propriedade. Por exemplo, com seguro contra incêndio, a maioria das empresas exige que uma empresa mantenha uma apólice que cubra pelo menos 80% do valor total de mercado do edifício. Se o segurado não mantiver o valor mínimo, geralmente resultante de uma subestimação do valor de mercado da propriedade, deve pagar mais do próprio bolso do que originalmente estipulado no contrato.

Franquia vs. Co-seguro

Outro termo comum em apólices de seguro é "franquia". Uma franquia é um valor que o segurado concorda em pagar em qualquer ano e que a seguradora deduz do pagamento se o segurado não tiver atingido o limite através de co-seguro ou copagamentos. Por exemplo, se a Joana tem um plano médico de franquia alta com $10.000, mas só pagou $4.000 em copagamentos e co-seguro, a seguradora deduzirá $6.000 na ocorrência de um evento que exija grande pagamento.