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Tábua de Mortalidade: O Motor Oculto do Preço do Seguro de Vida

O que É

Grade atuarial complexa mostrando probabilidade de morte (por 1.000 pessoas) para uma população, por idade e sexo, do nascimento aos 100 anos. Ferramenta central do setor de seguros e da Previdência Social (SSA).

Como Funciona na Prática

• Recém-nascido do sexo masculino: <0,05% chance de morrer no ano → expectativa ~75 anos.
• Homem de 119 anos (tabela SSA 2005): >90% chance de morrer no ano → expectativa ~6 meses.
• À medida que a idade avança, probabilidade aumenta.

Uso Pelas Seguradoras

Garantem que prêmios + investimentos cubram benefícios futuros. Você pode consultar a probabilidade de morte para qualquer idade.

Limitações Importantes

• Precisas para grupos, menos para indivíduos.
• Mortalidade real depende de mais variáveis (saúde, genética, estilo de vida, profissão).
• Projeção individual = processo atuarial complexo (underwriting).

Dica para o Consumidor

Ao comprar seguro ou se houver reajuste inesperado, pergunte: Qual tabela de mortalidade foi usada? Quais fatores de risco foram considerados? Discuta com seu agente para garantir precificação justa.