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Vantagens dos Seguros HMO

O seguro de organização de manutenção de saúde (HMO) é uma opção de assistência médica gerenciada. HMOs consistem em seguradoras, médicos e hospitais trabalhando juntos para incentivar cuidados médicos preventivos e fornecer suporte financeiro para necessidades de saúde, como tratamento médico.

Objetivo

As apólices de seguro HMO servem para reduzir custos de saúde e dar aos membros acesso a profissionais de saúde de alta qualidade. Embora a rede de profissionais possa ser limitada dependendo do plano HMO, os custos reduzidos para os membros tentam aumentar a frequência e a facilidade dos cuidados preventivos, para que os membros possam evitar cuidados médicos mais graves e caros posteriormente.

Processo

Após ingressar em um HMO, os membros são obrigados a escolher um médico de cuidados primários (PCP), que fornece todos os cuidados médicos gerais ao membro e deve ser consultado se uma indicação a um especialista for necessária. O PCP só pode encaminhar segurados a especialistas dentro da rede de provedores do HMO; o tamanho da rede depende da apólice específica e pode variar bastante.

Vantagens

A maior vantagem do seguro HMO é o baixo custo que os membros incorrem. Vantagens adicionais incluem a ênfase em cuidados preventivos. O aumento dos cuidados preventivos resulta em menores custos diretos devido a menos procedimentos caros. HMOs também oferecem taxas especiais em associações de saúde e aulas gratuitas de educação em saúde. HMOs não têm limite máximo de pagamento vitalício, então os membros podem receber tratamento durante toda a vigência da associação sem preocupação.

Custos

Membros de HMO pagam uma pequena taxa fixa mensal, que não muda independentemente de quantas consultas médicas ou hospitalares sejam feitas. HMOs exigem apenas copagamentos mínimos por consulta e não exigem que uma franquia seja atingida antes que a cobertura do seguro comece a pagar a conta. Esses custos são limitados e controlados desde que os segurados permaneçam na lista de provedores; HMOs não pagam por despesas fora de sua rede específica de médicos e hospitais.

Tipos

Dois outros tipos básicos de seguro de saúde gerenciado coexistem com HMOs: organização de provedores preferenciais (PPO) e planos de ponto de serviço (POS). O seguro HMO é menos custoso que opções PPO e POS, embora ofereça menos flexibilidade na escolha de médicos, especialistas e hospitais. PPOs fornecem uma rede maior de médicos e hospitais, geralmente incluindo cuidados odontológicos e oftalmológicos. Se os membros permanecerem na rede, os custos são cobertos até 90%, mas se buscarem atendimento fora da rede, a cobertura cobre apenas cerca de 60% da conta. Um plano POS combina características de HMO e PPO. Assim como HMOs, membros de planos POS devem selecionar um médico de cuidados primários e não há franquias, apenas copagamentos mínimos se permanecerem na rede. Planos POS são semelhantes a PPOs no que diz respeito à cobertura fora da rede de médicos, hospitais e especialistas.