Como Encontrar o Melhor Plano de Saúde

Milhões de americanos estão atualmente sem seguro saúde. Dos não segurados, muitos desejam comprar sua própria apólice individual. Planos de saúde são complexos e às vezes muito difíceis de entender, então encontrar o melhor pode ser uma tarefa formidável. Entender as leis de seguro do seu estado e os conceitos básicos pode ajudar a encontrar o melhor plano para suas necessidades.

Leis Estaduais de Seguro Saúde

As leis estaduais podem afetar que tipo de plano você qualifica ou pode obter. Alguns estados, como Nova York, exigem que seguradoras ofereçam seguro a todos. Alguns estados, como Mississippi, têm um pool de alto risco para indivíduos com condições pré-existentes que não encontram plano no mercado aberto. Entrar no pool de alto risco pode ser caro, mas geralmente custa menos que seguradoras privadas cobrariam por condições pré-existentes — se as cobrissem. Se não entender as leis do seu estado, considere contatar um corretor de seguros que pode ajudar a encontrar um plano adequado.

Franquias e Copagamentos

Ao comprar seguro saúde, é fácil ficar míope. Alguns focam apenas no prêmio mensal mais barato. Embora um prêmio acessível seja importante, é apenas uma peça do quebra-cabeça. Ao determinar o custo total do seu plano pessoal, você deve considerar variáveis como franquias e copagamentos. Franquia é o valor total que você pagará do bolso antes que o plano pague sinistros. Copagamento é o valor que você paga para obter um serviço específico. Copagamento não é creditado para sua franquia anual. Tipicamente, à medida que sua franquia e copagamentos diminuem, seu prêmio mensal aumenta, porque a seguradora terá que desembolsar mais para pagar seus sinistros.

Alguns têm seguro apenas para caso de doença grave ou emergência repentina. Para estes, um plano com franquia e copagamento altos pode ser a escolha certa. Alguém que sabe que irá ao médico várias vezes ao ano pode precisar de um plano mais abrangente com franquia e estrutura de copagamento mais baixos.

Cobertura, Termos e Limitações

Se um prêmio parece bom demais para ser verdade, provavelmente é. É crucial entender totalmente a cobertura, termos e limitações antes de decidir. Milhares de histórias de terror na web mostram pessoas que entenderam mal suas apólices e perderam suas economias por causa de um problema de saúde. Leia as letras miúdas: descubra quais serviços são excluídos, que tipo de cobertura é permitida, e quais passos deve tomar para obter cobertura em um serviço médico maior. Saiba se encaminhamentos são necessários para especialistas. Saiba o prazo da sua apólice — algumas são de curto prazo (seis meses). Se tiver um problema médico maior nesse período, a seguradora pode negar sinistros em períodos subsequentes por condições pré-existentes. Entender tudo sobre sua apólice é crucial para obter o melhor negócio.