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Desvantagens do Seguro de Saúde Privado

Mais de 46 milhões de americanos não tinham seguro de saúde em 2009, segundo os Centros de Controle de Doenças. Muitas classes de trabalhadores, incluindo meio período, contratados e freelancers, bem como desempregados, não são elegíveis para benefícios através de seus empregadores. Por causa dos sérios riscos financeiros de ficar sem seguro, muitas pessoas escolhem comprar seguro de saúde privado. Embora existam algumas vantagens em comprar seguro privado, como poder manter seu médico mesmo se trocar de empregador, também existem várias desvantagens.

Custos Mais Altos

Planos privados para famílias inteiras podem custar até $1.000 por mês, enquanto empregadores têm a vantagem de ingressar em planos coletivos e receber desconto para múltiplos inscritos. E sem a contribuição do empregador, você tem que pagar este custo inteiro sozinho, além de copagamentos e franquias. Felizmente, esses custos são dedutíveis de impostos.

Restrições de Disponibilidade

Planos de saúde de empregadores são mais propensos a aceitar pessoas independentemente do histórico de saúde pessoal, mas planos de saúde privados são mais propensos a rejeitar pessoas com condições de saúde graves, como histórico de câncer, doença cardíaca ou diabetes. Algumas pessoas com essas condições preexistentes são incapazes de obter seguro privado, ou devem ingressar em pools de seguro de alto risco que cobram taxas muito altas. Provedores de seguro privado também comumente cobram prêmios mais altos de fumantes e pessoas saudáveis à medida que envelhecem, o que planos de empregadores geralmente não fazem.

Limites de Cobertura

Para manter prêmios baixos, às vezes as pessoas são tentadas a escolher planos privados com prêmios mensais mais baratos, mas franquias mais altas e mais limites em serviços cobertos. Esta abordagem economiza dinheiro a curto prazo, mas pode desencorajar pessoas de buscar cuidados necessários por preocupações com custo. Isso pode, em última análise, custar à pessoa muito mais se o cuidado necessário for adiado por muito tempo. Em planos coletivos através do emprego, o dinheiro que os empregadores contribuem pode reduzir custos significativamente o suficiente para ajudar as pessoas a escolher níveis de cobertura mais altos.

Pagamentos e Renovações Não Automáticos

Quaisquer custos que você contribua para o seguro de saúde através do seu empregador são regularmente deduzidos dos seus contracheques, e tais planos geralmente renovam automaticamente ou têm períodos de re-inscrição de benefícios a cada ano. Com seguro de saúde privado, você terá que configurar um programa de débito automático para não esquecer de enviar pagamentos. Além disso, alguns seguradores privados têm o direito de não renovar sua apólice.

Papelada Adicional

A maioria dos planos de saúde de empregadores tem administradores de benefícios que lidam com a papelada relacionada a reclamações. Seguro de saúde privado geralmente exige que você acompanhe reclamações e envie papelada por conta própria. A maioria dos planos de empregadores também é administrada por representantes de recursos humanos que podem responder perguntas e atuar como intermediários entre você e a seguradora.