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Tipos de Planos de Saúde Auto-segurados

Se você trabalha para uma empresa que tem um plano de saúde coletivo auto-segurado, seu empregador assumiu o risco financeiro de fornecer seus benefícios de saúde. Em outras palavras, seu empregador paga toda vez que uma reclamação é enviada, em vez de pagar um prêmio fixo a uma operadora de seguros. Empregadores que optam pelo plano auto-segurado frequentemente têm um fundo fiduciário reservado para cobrir despesas de saúde.

Grupos de Retenção de Risco

O grupo de retenção de risco é um plano de auto-seguro controlado pelo proprietário que é licenciado pelo seu estado de origem. Uma vez licenciado, o grupo de retenção de risco pode segurar membros em todos os estados. Grupos de retenção de risco estão sob a Lei de Retenção de Risco de Responsabilidade, que é uma lei federal que facilita a operação nacional de grupos de retenção de risco.

Companhias de Seguros Cativas

Companhias de seguros cativas financiam riscos de seus grupos matrizes e às vezes seguram os riscos dos clientes dos grupos, que seriam os funcionários de uma empresa. Companhias de seguros cativas são usadas para manter o lucro que uma companhia de seguros terceirizada teria obtido ou para fornecer cobertura quando de outra forma não estaria disponível.

Stop Loss (Limite de Perdas)

Empregadores podem comprar seguro stop-loss, que os reembolsa por reclamações que excedem um certo valor. Existe um contrato de seguro entre a operadora de stop-loss e o empregador, mas isso não é uma apólice de seguro de saúde. Empregadores compram cobertura stop-loss para limitar sua responsabilidade sob planos de saúde auto-segurados.

Específico e Agregado

Cobertura stop-loss específica começa quando uma reclamação atinge o limite financeiro selecionado pelo empregador. Após isso, este tipo de apólice paga reclamações até o limite vitalício por funcionário.

Cobertura stop-loss agregada significa que quando o total de reclamações de saúde do grupo atinge um limite definido escolhido pelo empregador, o stop-loss é acionado.