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Entendendo o Seguro de Saúde Governamental: Medicare e Medicaid

Programas de seguro governamentais como Medicare e Medicaid são componentes fundamentais do sistema nacional de saúde. Esses programas oferecem a maioria dos mesmos serviços básicos que seguradoras privadas, mas com pagamentos menores. No entanto, muitos pacientes com seguro de saúde governamental acabam arcando com uma parte de suas contas médicas, assim como aconteceria com um seguro privado.

Elegibilidade

A elegibilidade para um programa de seguro governamental geralmente depende da idade ou da renda. O Medicare é um programa federal que oferece tratamento hospitalar gratuito para residentes legais dos Estados Unidos que completaram 65 anos e pagaram impostos do Medicare por pelo menos 10 anos. Pessoas com certas deficiências ou doenças renais também podem se qualificar. O governo federal e os estados individuais combinam recursos para financiar o Medicaid para pessoas de baixa renda em categorias específicas, incluindo crianças e pais de crianças elegíveis, mulheres grávidas, residentes de asilos e pessoas com deficiência.

Internações Hospitalares

A Parte A do Medicare cobre despesas hospitalares, incluindo alimentação, exames e taxas. Ela cobre os primeiros 60 dias de internação integralmente após uma franquia, que em 2010 era de $1.100. Entre 60 e 90 dias de hospitalização, o paciente deve um copagamento diário que em 2010 era de $275. O copagamento dobra para cada dia entre 91 e 150. Para quaisquer dias além de 150, o paciente paga todos os custos.

A cobertura do Medicaid para internações depende de vários fatores relativos ao paciente, incluindo o nível de renda. Por exemplo, pessoas de famílias cuja renda é superior a 150% da linha de pobreza podem dividir até 20% dos custos. A cobrança total não pode exceder 5% da renda familiar. Além disso, para pacientes nesse nível de renda, o Medicaid pode não cobrir nenhum custo para internações não emergenciais.

Seguro Médico (Parte B)

A Parte B do Medicare é o componente que paga por serviços ambulatoriais. A cobertura inclui consultas médicas, raios-X, exames laboratoriais e vários tratamentos, como diálise ou quimioterapia. Os prêmios padrão da Parte B eram de $110,50 por mês em 2010, mas $96,40 por mês para quem pagava os prêmios através de descontos no cheque da Previdência Social. Os prêmios eram geralmente mais altos que $110,50 para pessoas que ganhavam mais de $85.000, ou casais casados com renda superior a $170.000.

O Medicaid cobre serviços ambulatoriais básicos e não cobra prêmios, a menos que a renda do paciente ou de sua família seja superior a 150% da linha de pobreza. Para todos os pacientes, a cobrança total não pode exceder 5% da renda.

Cobertura de Medicamentos Prescritos (Parte D)

Empresas de seguro privadas administram o programa de medicamentos prescritos do Medicare, também conhecido como Parte D. Muitos detalhes, como prêmios mensais e quais medicamentos o programa cobre, ficam a cargo das empresas individuais. Um prêmio mensal típico em 2010 variava entre $35 e $37. Solteiros com renda anual abaixo de $14.355 podiam solicitar assistência financeira para prêmios da Parte D.

O Medicaid classifica certos medicamentos prescritos como "preferidos" com base em custo e eficácia. No caso de pacientes cuja renda ou renda familiar é superior a 150% do nível de pobreza, o Medicaid pode cobrar até 20% do custo para medicamentos não preferidos.