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Associações de Garantia de Seguros

O que são Associações de Garantia

Uma associação de garantia de seguros é uma organização que assegura um grupo de seguradoras. Cada seguradora participante paga prêmio à associação, que paga indenizações a clientes de seguradora que vai à falência. Oferece proteção adicional ao comprador de apólice, pois o segurado ainda recebe cobertura se a seguradora ficar sem dinheiro.

Seguradoras Participantes

Seguradoras participantes têm características em comum. A California Health and Life Guaranty Association cobre seguradoras que oferecem vários tipos de seguro saúde e vida a cidadãos da Califórnia. A associação pode exigir que tanto a seguradora quanto o segurado residam no estado para que a proteção se aplique.

Mandato Estadual

Estado pode exigir que seguradoras que oferecem seguro no estado participem de associação de garantia. Em Minnesota, todas que vendem seguro de vida, saúde, acidentes ou anuidades participam da Minnesota Life & Health Insurance Guaranty Association. Estados estabelecem regras limitando cobertura a residentes, salvo exceções. Associações estaduais impedem segurado de receber pagamentos de duas associações estaduais simultaneamente.

Compra Direta

Associações estaduais protegem apenas compradores diretos. Não pagam indenização quando a compra é via terceiro (organização fraterna, caridade, associação de gestão de saúde). Quando grupo é beneficiário de contrato de anuidade, não comprador individual, a associação também não cobre.

Limites de Cobertura

Requisitos variam por estado, então uma associação em um estado pode pagar mais que em outro. O código estadual define pagamento máximo por tipo de evento: ex: $500.000 para cobertura de saúde ou $300.000 para vida. Seguradora pode vender apólice com cobertura maior que a associação pagará.

Publicidade Restrita

Leis estaduais impedem agentes de informar sobre associação de garantia a segurados. Para evitar risco moral, agente não pode mencionar essa cobertura ao vender apólice. Não pode mencionar em anúncios nem fornecer informações do site da associação ao cliente.