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O que significa "Sem cobrança após franquia"

Entenda a expressão "Sem cobrança após franquia"

Franquia (deductible) é um custo inicial ou direto que o segurado deve pagar por uma perda ou despesa coberta pelo plano de seguro antes que a seguradora comece a pagar. A frase "sem cobrança após franquia" significa que, uma vez pago o valor total da franquia, a seguradora cobrirá 100% do custo da despesa, até os limites do seu plano.

Funcionamento

A franquia serve para que as seguradoras reduzam o risco, fazendo com que os segurados paguem por pequenas despesas. Por exemplo, se o seu seguro de colisão de carro tem uma franquia de R$ 1.000 e você sofre um acidente leve com danos de R$ 500, você arca com o valor total. Por outro lado, se o acidente causar R$ 10.000 de danos e o plano disser "sem cobrança após franquia", a seguradora pagará R$ 9.000 depois que você pagar a franquia de R$ 1.000.

Significado no seguro saúde

A expressão "sem cobrança após franquia" é comum em seguros de saúde porque muitos planos exigem "coparticipação" (coinsurance), um custo compartilhado que deve ser pago mesmo após a franquia ser atingida. Por exemplo, se você deve pagar 10% de coparticipação em um procedimento de R$ 10.000 e sua franquia é de R$ 1.000, você paga a franquia mais 10% dos R$ 9.000 restantes, totalizando R$ 1.900. Se o plano não exigisse coparticipação e dissesse "sem cobrança após franquia", você pagaria apenas R$ 1.000.

Potencial de economia

No seguro saúde, você geralmente acumula valores para a franquia a cada ano do plano. Uma vez atingida a franquia, você não precisa mais contribuir para ela até o próximo ano. Isso significa que, se o plano estabelece "sem cobrança após franquia" para certa despesa e você já cumpriu a franquia do ano, a seguradora cobrirá a despesa sem custo para você.

Limites

Mesmo que o plano diga que certa despesa tem "sem cobrança após franquia", você arcará com custos se eles excederem os limites do plano. As seguradoras definem um limite máximo para valores cobertos. Por exemplo, seu seguro auto pode ter limite de R$ 25.000 para danos de colisão. Se seu carro vale R$ 50.000 e você o perde totalmente, a seguradora pagará apenas R$ 25.000.