Qual a Diferença entre um Plano HMO e um Plano HSA?

HMO

Uma HMO (Organização de Manutenção de Saúde) é projetada para fornecer cuidados de saúde abrangentes aos seus membros. Muitas empresas oferecem planos HMO aos seus funcionários, e esses planos também estão disponíveis no mercado individual. Com uma HMO, os indivíduos geralmente escolhem um médico de cuidados primários, e esse médico coordena quaisquer cuidados adicionais, incluindo visitas a especialistas.

HSA

Uma conta de poupança de saúde (HSA) faz parte da iniciativa de cuidados de saúde orientados ao consumidor. A ideia por trás da HSA é que os consumidores tomam decisões mais inteligentes quando gastam seu próprio dinheiro em serviços de saúde. Uma HSA permite que você reserve dinheiro com base pré-imposto e use esse dinheiro para pagar serviços médicos e de saúde não cobertos pelo seu plano de seguro de saúde.

Plano de Saúde com Franquia Alta (HDHP)

Para abrir uma HSA, você deve primeiro ter um plano de saúde com franquia alta (HDHP) em vigor. Nem todo plano de saúde se qualifica como HDHP, então você precisa ter certeza de que é elegível para uma HSA antes de abri-la. Se você obtém seu seguro de saúde através do empregador, pode verificar com o departamento de recursos humanos sobre informações de HDHP. Se comprou seu plano no mercado individual, pode perguntar ao seu corretor de seguros se seu plano atual se qualifica para uma HSA.

Limites de Contribuição

O IRS impõe limites sobre o valor que você pode contribuir para uma conta de poupança de saúde. A agência tributária examina esses limites e os ajusta conforme necessário anualmente. Para o ano de 2011, os indivíduos podem contribuir até $3.050 para suas contas de poupança de saúde. Aqueles que têm um plano familiar estabelecido podem contribuir até $6.050. É importante revisar esses limites a cada ano antes de fazer sua contribuição, pois contribuir mais do que o limite permitido pode acionar uma penalidade fiscal.