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Posso ter franquia individual com plano HSA familiar?

Se precisa comprar próprio seguro, pode considerar plano de franquia alta com HSA. Tipicamente, franquia alta = prêmios menores; depósitos na HSA = dedução fiscal até limites IRS. A ideia de pagar franquia inteira antes do seguro cobrir pode assustar, mas alguns planos são estruturados diferente.

Limites de Franquia Qualificados HSA

Anualmente, IRS determina franquia máxima permitida para apólice qualificar como HSA-elegível. 2011: individual máx. $5.950; familiar $11.900. Planos com franquias maiores existem, mas não qualificam como HSA.

Cumprindo Franquia Familiar

Em plano HSA-qualificado, mais despesas médicas contam para franquia que em plano tradicional. Ex.: custos de remédios e consultas contam para franquia em planos HSA. Se tem plano familiar HSA, despesas qualificadas de cada membro contam coletivamente para franquia. Ex.: família de 4, franquia $10.000 → despesas médicas da família devem totalizar $10.000 antes de qualquer despesa ser paga pela seguradora (exceto preventivo obrigatório por lei/apólice).

Cumprindo Franquia Individual/Familiar

Algumas seguradoras estruturam planos HSA diferente. Franquia familiar ainda $10.000, mas especifica franquia individual de $5.000. Significa: se qualquer pessoa da família tem $5.000 em despesas, franquia dela para o ano está satisfeita, mesmo sem $10.000 em despesas familiares.

Considerações

Se familiar tem despesas médicas significativas, considere colocá-lo em plano individual HSA com franquia menor. Resto da família em plano familiar HSA. Planos devem ser aprovados pelo comissário de seguros do estado antes de oferecidos. Por isso, plano com franquia individual/familiar pode não estar disponível no seu estado. Agente licenciado especializado em planos HSA-qualificados ajuda a encontrar planos disponíveis no seu estado.