As armadilhas da Long-Term Care Insurance

Planejamento para cuidados de longa duração pode ser assustador. Home care Enfermagem é caro, mas que está sendo cuidado por crianças ou outros membros da família não pode ser atraente ou prático também. Seguro de assistência a longo prazo pode ajudar com o custo , mas tem suas próprias armadilhas . Você deve considerar cuidadosamente se a política é ideal para você e ter certeza que você entender os benefícios e como ele funciona . Políticas de cuidados de Política Despesa

a longo prazo pode ser caro, especialmente se eles incluem proteção contra a inflação . Proteção de inflação aumenta os benefícios de políticas para a política mantém-se com a inflação. De acordo com a Kaiser Family Foundation, um 60-year -old que compra uma política com US $ 150 por dia com um benefício período de benefício de cinco anos e 5 por cento de inflação composto pode esperar para gastar mais de US $ 3.000 por ano, em uma política. Junte isso com a forma como os nossos rendimentos são tipicamente mais baixas , uma vez que se aposentar, ea incerteza de saber se vai precisar usar a cobertura , ea despesa prémio pode não valer a pena.
Política Cobertura

Outra potencial armadilha de seguro de cuidados a longo prazo é que a cobertura pode ser muito baixa , muito alta ou não cobrir o tipo de cuidados que você precisa. Há inúmeras peças móveis em uma política de cuidados de longa duração . Há um período de eliminação , que é o período de tempo que você é obrigado a cobrir os benefícios fora do bolso antes que os benefícios começam . Há um benefício diário , que é o benefício máximo pago por dia, e um período de benefício, que é a quantidade mínima de tempo que uma política pode durar. Proteção de inflação é opcional. A política pode cobrir a casa de saúde , possivelmente em uma menor percentagem . Você pode acabar pagando por cobertura que você não precisa, ou a cobertura que não é adequado.
Política Exclusões

Tal como acontece com qualquer outro tipo de seguro , há exclusões . Uma exclusão que pode ser frustrante é que as políticas não cobrem atendimento domiciliar ou outros serviços prestados por familiares ou amigos . Geralmente , o cuidado devido a doença mental ou dependência também não é coberto (cuidados para a demência ou doença de Alzheimer é coberto, embora). As políticas também não cobrem cuidados até que você precisa de ajuda com duas ou mais atividades diárias : comer, tomar banho , vestir-se , ir ao banheiro ou continência ou se você estiver mentalmente incapacitado ao ponto de precisar de supervisão. Você pode precisar de ajuda antes disso, mas a política não vai prestar assistência até que se cumpram estes critérios.
Políticas precisam

Outra armadilha potencial é a compra de uma política, se você don 't precisa. Você não precisa de uma política de cuidados a longo prazo , se você não tem uma quantidade significativa de ativos . No caso de uma estadia em casa de idosos, se você tiver limitado significa que você pode se qualificar para o Medicaid . Segundo a Associação Nacional dos Comissários de seguros , você não deve gastar mais do que 5 por cento de sua renda em seguro de cuidados de longo prazo. Se você está pensando em políticas de custo mais do que isso , o seguro de cuidados de longa duração não pode ser um bom ajuste para você .