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Filhos até 26 anos no plano dos pais: regras da ACA

Contexto histórico

Antes de 2010, a maioria dos planos cortava dependentes aos 19 anos (ou na formatura da faculdade). Resultado: ~40% dos recém-formados sem seguro em 2008.

Affordable Care Act (ACA) – 2010

Desde 23/09/2010, filhos <26 anos podem permanecer no plano dos pais, independentemente de matrícula na faculdade, dependência financeira, estado civil ou residência. Aplica-se a planos criados após a lei; planos "avô" (anteriores) têm isenção temporária até 2014 se o filho tiver acesso a plano coletivo do empregador.

Prêmios e cobertura

Seguradoras não podem cobrar prêmio maior para filhos adultos vs. menores. Mesmos benefícios para dependentes adultos e menores (exceto regras de pré-existência para <19 anos).

Continuidade via COBRA aos 26 anos

Ao completar 26 anos, o filho perde status de dependente, mas pode continuar no mesmo plano coletivo via COBRA por até 36 meses (ou até 29 anos), pagando prêmio integral. Janela de 30 dias após fim da cobertura como dependente.