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Pagamentos de Apólice de Câncer Estão Sujeitos a Imposto de Renda?

O câncer é uma das principais causas de morte nos Estados Unidos, e o tratamento médico associado pode ser extremamente caro. Para se proteger contra esses custos, é possível adquirir um seguro de câncer. Esse tipo de apólice pode fornecer um pagamento único (lump-sum) caso você seja diagnosticado com a doença. Se você receber benefícios dessa modalidade, é fundamental entender como isso impacta sua obrigação tributária.

Pagamentos da Apólice de Câncer

Ao adquirir um seguro de câncer, ele pode fornecer pagamentos de diferentes formas. Algumas apólices pagam diretamente à instituição médica quando você é hospitalizado por motivos relacionados ao câncer. Outras cobrem quimioterapia ou outros tratamentos pagando diretamente ao provedor. Em certos casos, a apólice fornece um pagamento em dinheiro para que você mesmo gerencie os pagamentos às instituições médicas. Você pode até usar o valor recebido para despesas não médicas.

Considerações Tributárias sobre Pagamentos em Dinheiro

Quando você recebe um pagamento em dinheiro do seguro de câncer, pode se preocupar se isso aumentará sua renda total do ano e, consequentemente, sua obrigação tributária. No entanto, esse tipo de pagamento não deve ser adicionado à sua renda tributável. Isso significa que o valor recebido não aumentará sua carga tributária no ano. Como você pagou os prêmios com dinheiro após impostos (after-tax dollars), não há preocupação com tributação ao receber os benefícios.

Valor de Caixa (Cash Value)

Algumas apólices de câncer possuem um componente de investimento que acumula valor de caixa. Nesse modelo, parte dos prêmios vai para uma conta de investimento que pode crescer conforme o desempenho dos ativos. Se você fizer um resgate do valor de caixa e ele exceder o total de prêmios que você pagou, a diferença estará sujeita a impostos.

Empréstimos

Outra forma de obter dinheiro da apólice é fazer um empréstimo contra o valor de caixa. Algumas apólices permitem essa opção. Quando você toma emprestado da sua própria apólice, não paga impostos sobre o valor sacado, pois trata-se de um empréstimo que se espera ser devolvido — não há ganho tributável.