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Como Seguradoras de Vida Testam para Fumar: Sangue, Urina, Saliva, Cabelo

Seguradoras de vida fornecem proteção financeira no caso de sua morte. Fumar, com seus efeitos nocivos amplamente comprovados à saúde, é um risco que a maioria das empresas penaliza com prêmios mais altos. Toda seguradora perguntará e testará para ver se você é fumante.

Exame de Sangue

A nicotina não permanece no seu sistema após 72 horas do último cigarro, segundo a Associação Americana de Pulmão. O subproduto da nicotina, porém, pode ser detectado no sangue por até três semanas se você é fumante. Os níveis no exame de sangue darão à seguradora informação suficiente para determinar quanto você fuma.

Exame de Urina

Além do exame de sangue, a maioria das empresas também fará exame de urina. Cotinina permanece na urina por período menor, mas concentrações geralmente testam mais altas na urina que no sangue ou saliva. Qual teste, sangue ou urina, a seguradora usa depende da empresa individual.

Exame de Saliva

Algumas seguradoras usam teste de saliva para detectar nicotina, junto com outras drogas como anfetaminas, álcool e maconha. É um teste também difícil de fraudar, embora soluções estejam disponíveis alegando limpar saliva da maioria das evidências.

Exame de Cabelo

Uma mecha de cabelo pode ser testada para nicotina. Testes de cabelo são mais conclusivos e distinguem fumantes de não fumantes por um ano ou mais, mas são raramente usados por seguradoras devido ao alto custo.

Conclusão

Se você conseguir enganar os testes mas morrer dentro do período de "cláusula de incontestabilidade" de dois anos que muitas empresas têm, a seguradora pode recusar o pagamento. Se você parar por 3 a 5 anos, pode achar mais fácil obter seguro de vida sem custo adicional ou risco de negação.