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Opções de Seguro para Pediatras: Claims-Made, Occurrence-Made e Tail Insurance

A pediatria não é considerada uma especialidade de alto risco — segundo a Covered MD, apenas 33% dos pediatras são processados no decorrer das suas carreiras. Mas quando os pediatras são processados, os casos são frequentemente mais difíceis de defender devido à simpatia que os jurados terão por um paciente jovem e a sua família. Felizmente, quase 97% dos médicos recebem oferta de cobertura de seguro como benefício de emprego quando se juntam a uma nova prática, segundo o American College of Physicians. No entanto, existem algumas distinções básicas entre opções de seguro com as quais todos os pediatras devem estar familiarizados.

Seguro Claims-Made (Baseado em Reclamações)

O seguro claims-made, um de dois tipos básicos de seguro de negligência médica, cobrirá apenas se o provedor que o segurava no momento do alegado incidente ainda for o seu provedor quando o caso for apresentado em tribunal. Este tipo de seguro pode pôr um problema quando pediatras mudam de emprego ou local de prática, se também mudarem de provedores de seguro. Para proteger de uma falha na cobertura, os pediatras podem comprar o que se chama um "tail" de seguro, desenhado para suavizar a transição entre provedores.

Seguro Occurrence-Made (Baseado em Ocorrência)

O seguro occurrence-made é o mais contínuo das duas opções básicas de seguro. Sob este tipo de plano, a seguradora de um pediatra cobrirá quaisquer incidentes alegados enquanto era o provedor, independentemente de quando o pedido for apresentado em tribunal. As opções occurrence-based estão a tornar-se mais raras, no entanto, à medida que as seguradoras se movem para se proteger contra um aumento de reclamações de negligência. Os custos potenciais de um provedor são mais difíceis de prever sob planos baseados em ocorrência. Na Pensilvânia, por exemplo, as companhias de seguros estão a limitar tais opções que disponibilizam a médicos ou a transicionar os seus clientes occurrence-made para políticas claims-made, segundo um artigo de 2005 publicado no Physicians News Digest.

Tail Insurance (Seguro de Cauda)

O tail insurance cobre incidentes alegados que ocorreram enquanto um médico estava segurado com um provedor depois de ter mudado para outro. Esta é uma consideração importante porque os médicos permanecem responsáveis por ocorrências passadas mesmo depois de terem deixado uma prática. O tail insurance é cobrado como uma avaliação única que pode ser até o dobro do preço de um prémio anual de seguro de negligência, segundo o American College of Physicians. Estes custos serão frequentemente cobertos por uma nova prática como benefício de adesão, ou pela prática anterior para proteger os ativos do grupo de médicos restantes. Se o tail insurance for coberto por uma prática anterior, no entanto, pode vir com a condição de o pediatra concordar com uma cláusula de não concorrência que estipula que não praticará na mesma área geográfica depois de ter deixado a prática.

Selecionar um Provedor

A American Medical Association avisa médicos, incluindo pediatras, para considerarem cuidadosamente vários fatores ao selecionar um provedor, e evitar tomar a decisão baseada apenas no custo do prémio. Incluídos na lista de considerações importantes estão: estabilidade financeira de uma seguradora, proteções contra insolvência de uma seguradora, histórico de desempenho de uma seguradora e o seu processo de tratamento de sinistros.