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Navegando no Seguro de Saúde Após Perda de Emprego: Opções e Custos

A perda de emprego também significa perder a elegibilidade para planos de seguro de saúde grupais. Tanto o governo quanto as companhias de seguros oferecem soluções para ajudar trabalhadores desempregados a manter cobertura de saúde, mas muitas dessas opções vêm a um alto custo.

Considerações

A maioria dos beneficiários de seguro grupal patrocinado pelo empregador são protegidos por leis federais e estaduais que proíbem companhias de seguros de negar cobertura ou exceder limites de prêmios. No mercado de seguro individual privado, provedores têm mais liberdade para determinar taxas e benefícios, e podem negar cobertura a indivíduos com saúde precária.

Continuação (COBRA)

Leis federais da Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) fornecem a indivíduos elegíveis a oportunidade de receber cobertura de continuação por até 18 meses. Benefícios oferecidos com um plano COBRA refletem a cobertura anterior do candidato, mas o segurado paga o custo total dos prêmios mensais. Leis federais COBRA tipicamente se aplicam a grupos de pelo menos 20 funcionários, mas vários estados implementaram mini-leis COBRA para grupos menores.

Temporário

Planos de curto prazo fornecem uma solução temporária entre empregos. Dependendo do provedor, um plano de curto prazo dura entre seis meses e um ano e oferece benefícios limitados, focando em condições inesperadas em vez de condições preexistentes.

Conversão

Planos de conversão oferecidos sob a Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) permitem que trabalhadores desempregados qualificados selecionem cobertura com benefícios semelhantes ao plano grupal. Embora leis HIPAA impeçam seguradoras de negar cobertura baseada em saúde e outros fatores, taxas de prêmio em políticas de conversão geralmente não são reguladas.

Transferência

Indivíduos casados que não estão antecipando novo emprego podem considerar ingressar no plano de seguro do cônjuge se o provedor permitir. Esta opção significa aumentar o custo geral do plano, mas fornece uma alternativa menos cara do que obter cobertura individual.