Entre em um plano grupal. Por lei, planos grupais não podem rejeitar candidatos devido a condições preexistentes, e obesidade mórbida conta como condição preexistente. Assim, você ou seu cônjuge pode se inscrever em um plano baseado no empregador. Se você é dependente, inscreva-se no plano dos seus pais. Muitas organizações profissionais como Freelancers Union ou National Association for the Self-Employed têm planos grupais para membros de longa data.

Considere COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act). Você se qualifica para COBRA, um plano abrangente durando até 18 meses, se estava segurado através do empregador mas perdeu cobertura ao perder o emprego. Cobertura é garantida se você se inscrever dentro de 62 dias da perda do seguro. Diferente de cobertura individual, COBRA não discrimina baseada em condições preexistentes.

Solicite seguro individual dentro de 62 dias da perda da cobertura anterior. Leis de proteção de seguro garantem cobertura quando você solicita seguro dentro de 62 dias da perda do seguro anterior. A cobertura anterior deve ser credível, significando que durou pelo menos 18 meses e foi abrangente.

Inscreva-se em um pool estadual de alto risco. Em julho de 2010, 30 estados tinham tais pools para residentes não seguráveis. Embora caros, pools de alto risco são abrangentes e cobrem cuidados diagnósticos e preventivos. Muitos estados oferecem subsídios para residentes de baixa renda para reduzir custos de prêmio.

Considere opções não abrangentes. Planos catastróficos não cobrem cuidados diagnósticos ou preventivos, mas cobrem emergências médicas, incluindo acidentes de carro, ataques cardíacos ou lesões. Tais emergências frequentemente levam não segurados à falência. Planos de desconto cobrem uma pequena porcentagem ou número de procedimentos diagnósticos, preventivos e catastróficos.