Seguro para Pessoas com Problemas de Saúde: High-Risk Pools e Plano para Condições Preexistentes (ACA)

Ter problemas de saúde indefinidos ou condição pré-existente pode tornar quase impossível encontrar seguro. Seguradoras privadas, governos estaduais e federal criaram formas para esses indivíduos ainda encontrarem cuidado quando não disponível. Cobertura permite vidas mais longas com qualidade melhorada.

Pools de Seguro de Alto Risco (High-Risk Insurance Pools)

• Criados em cooperação com governos estaduais para prover alternativas de cobertura para "não seguráveis". Atuam como plano médico maior com opções de franquia par com seguro regular. Diferença: participantes carregam alto risco de doença/lesão por condição pré-existente. Segundo National Association of Health Underwriters (NAHU), para qualificar, consumidores não devem qualificar para seguro via empregador ou outra agência grupal. Podem aplicar diretamente via governo estadual ou agência privada.

Plano de Seguro para Condição Preexistente (Pre-Existing Condition Insurance Plan - PCIP)

• Surgiu como parte da Lei de Proteção ao Paciente e Cuidados Acessíveis de 2010 (ACA), com >$5 bilhões em fundos federais. Prêmios para elegíveis são subsidiados para tornar cobertura mais acessível. Consumidores devem ficar pelo menos 6 meses sem seguro e ter problemas médicos não diagnosticados com sucesso. Enquanto estado/agências privadas administram outros pools alto risco, o PCIP é gerenciado diretamente pelo governo de cada estado.

Custo do Seguro de Alto Risco

• Participantes de pools alto risco pagam prêmios maiores que americanos normalmente segurados. Segundo NAHU, prêmios a 100-125% da taxa básica de mercado. A maioria dos estados limita prêmios que seguradoras podem cobrar. Alguns exigem que agências submetam propostas para aumentos propostos e justifiquem antes de entrarem em vigor.