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Planos de seguro para crianças

Adultos geralmente contratam apólices para si, mas também têm opção de apólices apenas para filhos. Muitas grandes seguradoras oferecem. Se valem a pena é debatível. No final, depende das circunstâncias individuais.

Como Funcionam Planos para Crianças

Operam exatamente como planos para adultos. Mesmo processo de reclamação. Com apólice apenas para criança, geralmente o beneficiário não é quem paga prêmios, pois crianças não têm renda. Consequentemente, cuidadores/pais lidam com despesas e requisitos de reclamações. Também gerenciam a apólice porque, na maioria dos estados, crianças não podem assinar contratos exceto para "necessidades da vida".

Benefícios

Grande benefício: seu seguro não fica atrelado ao da criança. Bom se seu seguro tem limitações, pois a apólice da criança evita esgotar sua cobertura. Também pode ser boa ideia se pai/cuidador não tem guarda legal e não pode adicionar filho à apólice existente. Outro benefício: algumas apólices acumulam valor em dinheiro, útil para ensinar orçamento e investimento.

Desvantagens

Planos para crianças geralmente cobrem pouco — valor médio apenas $5.000 (dados Bankrate/Pat Curry). Adultos poderiam adicionar esse valor à apólice existente, o que a maioria faz. Poucas pessoas têm apólices apenas para crianças — Curry relata apenas ~15% dos menores de 18 têm seguro de vida. Isso pode dificultar encontrar agente qualificado para configurar e manter a apólice.

Compra

Maioria compra quando criança é muito jovem, frequentemente no primeiro ano de vida. Costumam comprar após avaliar finanças recentemente.

Considerações

Devido a modificações na lei de seguros pela administração Obama, alguns provedores optaram por não oferecer apólices apenas para crianças a partir de 2010 (Duke Helfand, LA Times). Empresas alegam que novas regulamentações permitiriam pais comprarem apólices para crianças já doentes, esgotando fundos via sinistros aumentados. A decisão de parar é questão de margem de lucro. Além disso, embora alguns planos possam oferecer benefícios financeiros como valor em dinheiro, geralmente não fornecem benefícios suficientes para serem investimentos valiosos — existem outras opções de cobertura e investimento, e apólices infantis às vezes assumem que a criança não poderá comprar cobertura depois, o que não é verdade na maioria dos casos.