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Seguro Primário e Secundário: Explicação Completa

Como Funciona Dupla Cobertura

Se você tem duas apólices, precisa que uma atue como seguro primário e outra como secundário. Quando consultório do médico registra reclamação, precisa saber qual usar primeiro para você receber cobertura máxima.

Seguro Primário

Sua apólice primária deve ser a que oferece melhor cobertura e menor copagamento. Como consultório submete reclamação inteira a esta primeiro, deve pagar maioria. Seguro secundário ajuda cobrir custo de cosseguro, ou valor que você paga após primeira seguradora pagar sua parte. Número listado como porcentagem, geralmente 80/20 ou 70/30. Apesar de ter duas apólices, ainda pode precisar pagar franquia nos planos; porém, após atingir franquia, pode só precisar se preocupar com copagamentos com secundário. Algumas apólices param copagamentos após atingir franquia, outras exigem pagá-los o ano todo.

Seguro Secundário

Consultório registrará qualquer parte da conta não paga pelo primário com secundário. Geralmente, segunda seguradora cobre resto, já que valor máximo de cobertura por procedimento não será atingido pela segunda. Ajuda se seu médico está em ambas redes ou se apólices da mesma empresa. Melhor usar in-network para primário já que cobre maioria dos custos. Como secundário só cobre o que primário não cobre, estar out-of-network não terá grande impacto no que você paga do bolso.

Usando Ambas Apólices

Ao visitar médico, apresente ambos cartões e indique qual é primário. Se tem apólice através do emprego, será primária. Porque você é titular na apólice, enquanto é dependente no plano do cônjuge. Dependentes têm regras diferentes para determinar qual é primária. Geralmente pai com data de nascimento mais antiga torna-se titular primário. Pode levar meses para ambas processarem reclamações; deve ligar se receber conta de cosseguro para garantir que ambas revisaram.

Razões para Ter Ambas

Duas apólices podem reduzir custos diretos, particularmente se paga grande cosseguro anualmente. Políticas trabalham juntas para limitar custos. Após atingir franquias do ano, secundária deve cobrir cosseguro restante, e você não pagará adicional para internações/procedimentos. Porém, deve considerar custos da apólice adicional. Se muito cara, pode não recuperar dinheiro que economiza no ano. Se bastante saudável, mais provável sair na frente usando apenas uma apólice.