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COBRA vs. Cal-COBRA: Entendendo suas Opções de Seguro Saúde

Contexto Legal

O federal COBRA (1986) e o Cal-COBRA (Califórnia) foram criados para permitir que funcionários mantenham cobertura de seguro saúde se a perderiam devido a eventos qualificadores. Cal-COBRA espelha o federal mas estende cobertura a funcionários não cobertos pela lei federal.

COBRA Federal

Dá direito a funcionários e famílias de continuar cobertura grupal em certas circunstâncias. Geralmente até 18 meses após evento qualificador. Beneficiários pagam 100% do prêmio (incluindo parte do empregador). Cobertura perdida se pagamentos não forem pontuais. Não se aplica a planos individuais. Nota: COBRA expirou em 31/05/2010 e não está mais em vigor (ver Referências).

Requisitos de Elegibilidade (Dept. Trabalho EUA)

1. Plano de saúde grupal qualificado (empregador com 20+ funcionários por pelo menos metade dos dias úteis do ano anterior).
2. Beneficiário qualificado (coberto pelo plano no dia anterior ao evento: funcionário, cônjuge, filhos dependentes).
3. Evento qualificador (causa perda de cobertura: demissão, redução de horas, morte do funcionário coberto).

Cal-COBRA

Iniciativa da Califórnia espelhando o COBRA federal. Estende benefícios a funcionários excluídos da lei federal. Não se aplica a planos individuais.

Diferenças Principais

• Tamanho do empregador: Cal-COBRA se aplica a empregadores com 2 a 19 funcionários (vs. 20+ no federal).
• Planos de igrejas: Elegíveis no Cal-COBRA, não no federal.
• Duração: Cal-COBRA estende elegibilidade para 36 meses após evento qualificador (vs. 18 meses federal).