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Como Escolher uma Apólice Medigap para seu Plano Medicare

As apólices Medigap preenchem as lacunas deixadas pelo seguro hospitalar Medicare Parte A e seguro médico Parte B. Estas apólices cobrem as taxas de cosseguro do Medicare Parte A e copagamento do Medicare Parte B. Beneficiários do Medicare - aqueles com mais de 65 anos ou aqueles que recebem Medicare por causa de uma deficiência - devem pagar todos os copagamentos, franquias e taxas de cosseguro não cobertos pelo Medicare. Despesas de bolso podem causar estragos no seu orçamento mensal sem ajuda suplementar. Entender os planos, despesas e preços ajudará você a escolher um plano que se encaixe no seu orçamento.

Planos

As seguradoras privadas podem oferecer 10 apólices Medigap aprovadas pelo Medicare rotuladas Plano A a D, F, G e K a N. Cada plano cobre 100% do cosseguro hospitalar do Medicare Parte A e até 365 dias de estadia hospitalar após o término da cobertura do Medicare. Todo plano fornece 50 a 100% do copagamento e cosseguro de hospice Parte A, taxas de copagamento e cosseguro de 20% do Medicare Parte B, e os três primeiros pints de sangue transfundido. Estes planos não estão disponíveis em todos os estados. Massachusetts, Minnesota e Wisconsin fornecem diferentes planos Medigap. Contate o departamento de seguros de um estado para mais informações.

Despesas de Bolso

Alguns planos cobram despesas obrigatórias de bolso antes que os benefícios completos do seguro comecem. Por exemplo, o Plano F tem uma franquia obrigatória de $2.070 para serviços médicos, mais uma franquia de $250 para emergências de viagem ao exterior. Planos K e L têm despesas obrigatórias de bolso de $4.660 e $2.330 para 2012, respectivamente. Uma vez que você atinge o limite de bolso, ambos os planos cobrem 100% das despesas médicas pelo resto do ano. O Plano K paga 50% dos copagamentos, cosseguros e custos de sangue transfundido do Medicare Partes A e B antes de você atingir o teto de bolso.

Preços

Embora o governo federal exija a cobertura Medigap, as seguradoras definem os preços dos prêmios. Geralmente, as empresas usam três métodos básicos de precificação. Prêmios por idade atingida aumentam conforme você envelhece e podem se tornar caros. Prêmios por idade de emissão permitem que você compre um plano baseado na sua idade no momento da compra. Clientes mais velhos recebem taxas mais altas, mas uma vez comprado, os prêmios permanecem fixos. Prêmios comunitários ou sem classificação por idade são os mesmos para todos os clientes sob a mesma letra do plano, independentemente da idade. As taxas estão sujeitas a aumento baseado em inflação, mudanças nos prêmios do Medicare, aumentos de copagamento e cosseguro.

Medicare Select

O Medicare Select é um plano Medigap de cuidados gerenciados. Você pode comprar um plano Medicare Select sob um dos 10 planos padronizados. Planos Select oferecem os mesmos benefícios de um plano Medigap tradicional com uma exceção. Sob um plano de cuidados gerenciados, você deve receber cuidados de um provedor dentro da rede para desfrutar dos benefícios. Normalmente, provedores dentro da rede cobram taxas de serviço mais baixas, o que torna este plano mais acessível do que um plano Medigap padrão.

Medicare Advantage

O Medicare Advantage ou Medicare Parte C não é um plano Medigap. É um plano de cuidados gerenciados oferecido por seguradoras privadas aprovadas pelo Medicare. Todos os planos Advantage devem fornecer cobertura Medicare Parte A e B. A maioria dos planos também inclui cobertura de prescrição Medicare Parte D. O Medigap funciona como um suplemento ao Medicare, enquanto o Medicare Advantage é um plano agrupado que inclui cobertura Medicare Parte A e B e às vezes Parte D. Se você se inscrever em um plano Advantage, não pode comprar uma apólice Medigap.