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Penhora de Salário por Dívida Médica: Limite Federal de 25% e Proteções Estaduais

O Consumer Credit Protection Act (CCPA), Título III, limita a penhora para qualquer dívida do consumidor (incluindo médica) no nível federal.

Limite Federal

• 25% dos rendimentos disponíveis (salário bruto menos deduções legalmente exigidas: impostos, Previdência Social, Medicare, desemprego estadual).
• OU o valor pelo qual os rendimentos disponíveis semanais excedem 30× o salário mínimo federal ($7,25 × 30 = $217,50/semana), o que for menor.

Exemplo: Salário líquido semanal $600 → 25% = $150. $600 – $217,50 = $382,50. Menor = $150 de penhora máxima.

Variações Estaduais (Geralmente Mais Protetivas)

• CA, NY, TX, PA, NC, SC: Limites mais baixos ou definições mais rígidas (ex.: CA: 25% mas definição mais rígida de "disponível"; TX: sem penhora para dívida do consumidor).
• Isenções de chefe de família: FL e outros protegem mais renda.
• Proibições totais: TX, PA, NC, SC para a maioria das dívidas do consumidor (médica incluída).

Processo

1. Credor processa → sentença.
2. Credor solicita ordem de penhora.
3. Empregador notificado; deve cumprir.
4. Funcionário notificado; pode reivindicar isenções (protocolar com o tribunal).

Proteções

• Falência (Cap 7/13): Suspensão automática para a penhora.
• Negocie: Plano de pagamento, liquidação em parcela única (geralmente 30–50%).
• Dificuldade financeira: Tribunal pode reduzir a penhora.
• Aconselhamento de crédito sem fins lucrativos: Plano de gestão de dívidas (DMP) pode interromper ação legal.

Chave: Responda ao processo; não o ignore. Compareça, reivindique isenções, negocie.