Entendendo Seguro de Saúde Primário e Secundário: Guia Completo

Visão Geral

Ter cobertura de seguro de saúde de fonte primária e secundária pode reduzir ou eliminar despesas diretas. As seguradoras têm regras especiais para famílias com duas ou mais apólices. Segundo o Hepatitis C Support Project (HCSP), as regras começaram nos anos 1950, quando se tornou comum ambos os cônjuges trabalharem fora. O Employee Retirement Income Security Act (ERISA) de 1974 iniciou a "regra do aniversário" para determinar o seguro primário de uma criança com dois pais trabalhadores. Exceções à regra do aniversário tornam a determinação mais complexa.

Documentos Necessários

• Aniversários dos titulares das apólices
• Acordo de custódia / ordens judiciais
• Tempo de emprego dos titulares
• Situação de emprego atual dos titulares
• Tipo de cobertura (grupo, individual, Medicaid, VA)

Passo a Passo para Determinação

1. Seus encargos de saúde vão para seu seguro. Seu seguro é primário para você; do cônjuge, primário para ele/ela. Exceção: se seu seguro é Medicaid ou VA e o cônjuge tem seguro via empregador, o seguro do cônjuge é primário para você também.
2. Regra do aniversário para dependentes: o médico da criança faturará o seguro primário do pai/mãe cujo aniversário cair primeiro no ano civil. Ex.: um nasceu 21/01, outro 14/10 → janeiro é primário.
3. Pais divorciados/separados: fature primeiro no seguro do pai/mãe com custódia, salvo se documentos judiciais especificarem responsabilidade diferente.
4. Se um é aposentado: considere quem tem seguro via empregador atual. Se aniversários iguais: quem está no mesmo empregador há mais tempo. Cobertura via empregador atual é primária sobre COBRA. Caso contrário, a cobertura que começou primeiro é primária.
5. Seguro em grupo é primário sobre planos individuais, Medicaid e VA. Enviei reivindicações para provedores de grupo primeiro.