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Entendendo e Gerenciando Contas Médicas: Guia Completo

Contas Não Pag

Incurred e pagar contas médicas é uma grande questão para consumidores, com ou sem seguro. Um estudo de 2003 do Federal Reserve descobriu que contas médicas não pagas representavam quase metade dos esforços de cobrança em relatórios de crédito. Mesmo com seguro saúde e veículo, a cobertura agregada pode não cobrir todo o tratamento, deixando você responsável pelo restante. A pior parte: uma vez que a conta vai para agência de cobrança, ela fica no relatório de crédito por sete anos, mesmo se paga.

Exemplo de Lacuna de Cobertura

• Se você tem limite de $10.000 em seguro de acidentes pessoais no automóvel e seguro saúde com limite de $10.000, mas a conta do tratamento após acidente é $25.000, espere arcar com a diferença de $5.000. Pode ficar mais complexo: se a conta hospitalar foi $8.000 (abaixo do limite) e você submete a ambas as seguradoras, elas podem gastar tempo disputando quem paga. Após certo tempo, o hospital pode enviar para cobrança, que reporta às agências de crédito. Enquanto as seguradoras brigam, você tem nova luta para remover da sua história de crédito.

HIPAA e Cobrança

• A HIPAA (2003) foi desenhada principalmente para proteger informações de saúde, mas também deu aos provedores o direito de reportar contas vencidas a agências de cobrança. São as agências que reportam às agências de crédito. Por lei, o provedor pode fornecer apenas: nome, endereço, data de nascimento, SSN, histórico de pagamentos, número da conta e nome/endereço do reclamante.

Leis que Regem Cobranças

• A Lei Federal de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas (FDCPA) proíbe táticas abusivas: ligações antes das 8h ou depois das 21h, ligações repetidas, assédio, truques para chamadas a cobrar, linguagem obscena, comentários negativos sobre seu caráter. Se você tem advogado, encaminhe o cobrador a ele. Cobrador pode processar para cobrar, mas não pode ameaçar processar a menos que planeje fazê-lo.

Conselhos Práticos

• Não deixe contas irem para cobrança. Se receber conta, contate o provedor imediatamente. Às vezes, avisos parecem contas mas são apenas extratos do que foi pago, não pago ou valor com desconto. Verifique se é fatura para pagamento. Erros acontecem; você pode ser cobrado em dobro após seguro cobrir. Se há valor devido, pague se puder. Se não puder, negocie plano de pagamento razoável e cumpra. O pior caso é ir para cobrança e afetar seu crédito.

Hospitais Privados Sem Fins Lucrativos

• Se você recebeu cuidados de hospital privado sem fins lucrativos, há obrigação de fornecer cuidados a subsegurados ou não segurados – parte do que permite manter status isento de impostos. No entanto, padrões são variáveis e mal definidos. Relatório de 2008 do GAO encontrou que a IRS não especifica que esses hospitais devem fornecer caridade, desde que realizem atividades que beneficiem a comunidade. Há muita latitude para negociar sua conta.