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Quais São os Benefícios Médicos do COBRA

O prêmio médio anual de seguro saúde nos EUA é $8.500, valor que para muitos é coberto pelo indivíduo e seu empregador. Antes de 1985, quando perdiam o seguro, acabava — não havia acesso a cobertura. O Título X do Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act de 1985 determinou que acesso a seguro saúde fosse oferecido sempre que alguém perdesse emprego ou cobertura.

Histórico

A recessão de 1981-82 causou milhões de americanos a perderem empregos. Custos aumentados colocaram seguro fora do alcance. Disposições do Ato de 1985 permitiram que pessoas pagassem 102% do prêmio da cobertura grupal do empregador — os 2% extras representam taxa administrativa do administrador do plano — para manter o seguro por um período se perdessem cobertura. O acrônimo COBRA ficou como nome coloquial do plano.

Termos

A legislação COBRA prevê que qualquer pessoa que comprou seguro do empregador seja oferecido acesso à mesma cobertura após fim do emprego, seja por demissão, layoff ou pedido de demissão. A pessoa deve fazer pagamento mensal ao provedor, provavelmente o empregador, adiantado para o próximo mês. A pessoa tem 45 dias do último dia de cobertura para aceitar ou recusar COBRA e pode comprar apenas por período determinado, tipicamente 18 meses. Quem compra COBRA recebe os mesmos benefícios de quando empregado e está sujeito aos mesmos dedutíveis ou copagamentos. A única diferença é que, em vez de contribuição do empregador compensando o prêmio, a pessoa paga o custo total.

O Que Está e Não Está Disponível

COBRA aplica-se a cobertura grupal, onde pagamentos são feitos a provedores ou entidades como farmácias. COBRA permite comprar cobertura de saúde, odontológica, visão ou prescrição conforme oferecido pelo empregador. Por exemplo, se empregador oferece saúde e prescrição mas não odontológica e visão, a pessoa compra apenas saúde e prescrição. COBRA não se estende a planos grupais de invalidez, câncer ou vida.

Restrições

Nem toda empresa é obrigada a oferecer COBRA. Empresas com menos de 20 funcionários não são obrigadas por lei, assim como governo federal, igrejas ou casas de culto, e organizações religiosas. Governos locais e estaduais não são isentos.

Elegibilidade

Existem três eventos principais que qualificam para benefícios COBRA. O primeiro, mais comum, é perda de emprego (layoff, demissão ou pedido). Sob COBRA, pessoa pode comprar cobertura para si e família por até 18 meses. O segundo vem da morte do segurado principal. Cônjuge e filhos podem comprar por até 36 meses. O último é perda de status de dependente. Ocorre quando filho do segurado completa 18, se forma na faculdade ou, se ainda estuda, completa 25. Nestes casos, o segurado pode comprar COBRA para o filho por até 36 meses.