2 tipos principais de Seguro de Vida

Há dois tipos principais de seguro de vida, prazo e de toda a vida . Embora você possa ouvir de outros tipos , tais como vida universal ou de vida variável , estes tanto ajuste na categoria principal das políticas de toda a vida . A principal diferença entre os dois é o valor em dinheiro eo tempo que a política continua em vigor. Valor Caixa

Enquanto algumas políticas de longo prazo podem oferecer um retorno de opção premium, ou tem um pequeno acúmulo de valor em dinheiro nos anos médios da política , que não torná-los todo o seguro de vida e estes são as exceções e não a regra . A maioria das apólices de seguro de vida cobrar prêmios mais elevados nos primeiros anos da política de modo que o prêmio permanece em nível ao longo da vida da política . Eles também acumular valor em dinheiro que pode ser mais do que o que você pagou em prêmios para a vida política.
Length of Time

Algumas políticas de longo prazo continuam em vigor até você é uma idade específica , como 75, mas nesse ponto , mesmo se você quiser pagar o prémio , a política termina. A maioria das políticas de longo prazo têm um tempo especificado quando as extremidades de política e você não pode mais continuar nele. Seguro de vida inteira dura toda a sua vida , desde que você continue a pagar o prémio ou atingir a idade de 100, quando a maioria das políticas de dotar , dar o valor de face da política para o segurado.

o aumento

Como o custo da política de longo prazo é simplesmente o custo do seguro puro sem investimento dentro da política , os prémios aumentam a cada ano . Enquanto algumas políticas de longo prazo oferecer prémios de nível e ter um valor em dinheiro menor, eles ainda estão prazo, porque eles acabam em um determinado momento , como 65 . Algumas apólices de seguro de vida também pode ter aumentar os prémios por alguns anos para torná-los mais acessíveis no começando anos , mas a empresa projeta-los para durar toda a sua vida.
vida universal

Ao discutir a vida universal , você sempre pode encontrar alguém que tem que pagar uma aumento do prémio porque os investimentos na política de não fazer tanto quanto o previsto. A política de vida universal permite que o segurado assumir o risco quando se trata de resultados de investimento. Os agentes podem mostrar resultados hipotéticos de 7 a 8 por cento que significam a política nunca exige prêmio adicional . No entanto, se o retorno do investimento real foi de apenas 5 por cento através da vida da política , o retorno mais os prémios pagos , não será suficiente para pagar o custo do seguro e você vai ter que aumentar o seu prémio mais tarde na vida . Isso não faz uma política universal uma política de longo prazo , porque se você aumentar o seu prémio , você ainda consegue manter a política .
Termo vs Whole Life

prémio do termo é normalmente mais barato se você é mais jovem e muito caro o mais velho você se torna. Toda a vida é o oposto , com o prémio mais elevado quando se é jovem , que permanece em nível através de sua vida . Se você precisar de grandes quantidades de seguro, mas tem um pequeno livro de bolso , o termo seguro é a melhor escolha para você. Se você pode pagar toda uma vida política e sei que você vai precisar do seguro mais tarde para o planejamento da propriedade ou empresa, então ele deve ser o que você selecionar. Não há decisão certa para todos. É importante consultar um agente para discutir suas necessidades para selecionar a política certa para a sua situação.