Como obter seguro de saúde tendo diabetes

Diabetes e seguro saúde: opções para quem é recusado no mercado individual

Diabetes = doença cara e potencialmente fatal. Seguradoras frequentemente rejeitam diabéticos. Fica ao lado de câncer, HIV, obesidade mórbida, cardiopatias, doenças autoimunes como principais motivos de negativa nos EUA. Medicamentos custam milhares/ano. Ainda assim, muitos dos 23,6 milhões de diabéticos americanos têm seguro — várias opções existem.

Opções

1. 1. Entre em plano coletivo (group plan)

   Diferente do individual, planos de grupo NÃO PODEM negar por pré-existentes. Se tem emprego com benefícios, entre no plano da empresa. Se cônjuge tem plano no trabalho, entre como dependente.

2. 2. COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act)

   • Qualifica se tinha seguro pelo empregador e perdeu emprego (exceto justa causa grave).
   • Não pode negar por pré-existente (diabetes).
   • Caro: prêmio pode passar de US$ 400/mês.
   • Deve solicitar dentro de 62 dias após perder cobertura empresarial.

3. 3. Seguro individual dentro de 63 dias da perda de cobertura anterior

   • Muitos estados (ex.: Texas, Missouri) têm leis: garantem cobertura a quem solicita novo seguro dentro de 63 dias da perda do anterior, independentemente de pré-existentes.
   • Requisito: cobertura "creditable" anterior = plano abrangente que durou ≥ 18 meses.

4. 4. Entre no pool de alto risco do estado (high-risk pool)

   • Maio/2010: 35 estados tinham pools para residentes que não conseguem individual por pré-existentes.
   • Prêmios mais altos que população geral, mas planos abrangentes.
   • Alguns estados (ex.: Missouri) dão subsídio a baixa renda para reduzir/isenção do prêmio.

5. 5. Opções não abrangentes

   • Rider (adendo): seguradora cobre mas isenta tratamentos/serviços ligados ao pré-existente por período definido.
   • Major medical plan: não cobre básico (consultas, remédios), mas cobre catástrofes que levam à falência (câncer, trauma grave, quedas).

6. 6. Assistência governamental (último recurso)

   • Assistente social → avalie Medicaid ou subsídios federais ao COBRA.
   • Clínicas governamentais costumam oferecer testes de glicose, monitoramento e serviços básicos grátis para diabéticos.

Dica: A ACA (2010) proíbe negativa por pré-existentes em planos individuais novos. Verifique o Marketplace (Healthcare.gov) ou seu estado para planos ACA-compliant.