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Entendendo o Experience Rating em Seguro Saúde: Guia Completo

Experience Rating (Classificação por Experiência)

Estima quanto um indivíduo ou grupo específico gastará em cuidados médicos. Baseia-se no histórico de gastos, condições presentes e riscos. Adapta apólices ao grupo/indivíduo específico.

Community Rating (Classificação Comunitária)

Estabelece prêmios baseados nas estatísticas médicas de uma comunidade, não do indivíduo/grupo. Baseia-se no gasto médico médio de uma comunidade (geográfica ou industrial). Fatores como idade, gênero e histórico de sinistros não são considerados. Espalha custo igualmente: todos sob mesma apólice pagam o mesmo. Saudáveis podem pagar mais que no experience rating; menos saudáveis pagam menos.

Adjusted Community Rating (Classificação Comunitária Ajustada)

Calcula estatísticas da comunidade e ajusta com base em idade, gênero, composição familiar. Não considera histórico médico do grupo/indivíduo específico, mas leva em conta cuidados medicalmente prováveis para dado grupo demográfico. Ajusta prêmio comunitário para refletir composição demográfica do segurado.

Comparações

• Experience rating: economia para saudáveis, lucro para seguradoras; mas encarece para doentes. Prêmios podem ficar inacessíveis para doentes. Permite seguradoras escolherem segurar apenas saudáveis.
• Community rating: espalha custo, doentes pagam menos; mas saudáveis pagam mais.
• Adjusted community rating: também espalha custo, mas permite prêmios maiores/menores baseados na demografia do grupo/indivíduo.