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Quando Minha Franquia (Dedutível) do Seguro é Reiniciada?

Muitos planos de saúde têm franquia (deductible): valor em dólares que você deve pagar antes de a seguradora começar a pagar, exceto copagamentos. Franquias são comuns em PPOs e variam muito. Planos de saúde em grupo (via empregador ou associação) definem o valor e a data de reinício. Tipicamente, franquias são reiniciadas anualmente.

Ano Civil (Calendar Year)

Se seu plano em grupo segue o ano civil, o plano vigora de 1º de janeiro a 31 de dezembro. Conforme o contrato, o plano reinicia a cada 1º de janeiro. Se o plano tem franquias anuais, a franquia reinicia a cada 1º de janeiro. Quaisquer limites anuais (número de consultas, sessões de terapia, dias de internação) também podem reiniciar nessa data.

Ano de Benefício (Benefit Year)

Planos em grupo podem contratar por ano de benefício, não ano civil. Dependendo de quando o empregador/associação contrata a seguradora, o ano de benefício pode começar em qualquer data — geralmente no primeiro dia de um mês. Muitos começam em 1º de julho. A franquia reinicia no primeiro dia do ano de benefício. Se o plano vai de 1º de julho a 30 de junho, a franquia anual reinicia a cada 1º de julho.

Planos Individuais

Se você não participa de plano em grupo mas tem seguro individual/privado, a data de reinício da franquia depende do desenho do plano. Se escolheu plano com franquia, ela reinicia a cada ano. Se o plano é mês a mês, a seguradora renova mensalmente e mantém a franquia com reinício na marca de 13 meses. Exemplo: início em 15 de julho — você paga a franquia até 14 de julho do ano seguinte. Se ainda coberto pelo mesmo plano, a franquia reinicia em 15 de julho.

Valores de Franquia

Franquias variam de zero a vários milhares de dólares. O valor influencia muito o prêmio: quanto maior a franquia, mais barato o plano. HMOs não têm franquias. Em planos em grupo, o valor da franquia sempre entra no cálculo do prêmio. Seu empregador decide o valor da franquia para os empregados e a data de reinício.