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Seguro Saúde de Indenização (Fee-for-Service): Liberdade com Custo Maior

Planos de indenização (taxa por serviço) são o modelo tradicional pré-managed care. Após dedutível, a seguradora paga % fixo (ex.: 80%) dos custos "usuais, costumeiros e razoáveis" (UCR). Sem redes, sem encaminhamentos, livre escolha de médico/hospital.

Vantagens

• Liberdade total de provedores — ideal para quem já tem médicos de confiança ou precisa de especialistas fora de rede.
• Sem gatekeeper (médico de atenção primária).

Desvantagens

• Custos de serviço podem exceder UCR → paciente paga a diferença.
• Frequentemente: pagamento adiantado ao provedor + reembolso posterior (papelada).
• Cuidados preventivos e prescrições muitas vezes só cobertos após dedutível (diferente de HMO/PPO).
• Prêmios e custos de bolso geralmente maiores.

Queda de Disponibilidade

Kaiser Family Foundation: 73% dos trabalhadores com plano convencional em 1988 → 1% em 2009. Apenas 4% das empresas ofereciam em 2009.

Vale a Pena?

Para quem valoriza autonomia total e aceita pagar mais, sim. Compare modelos de reembolso: % do custo, valor fixo por serviço/dia, ou teto UCR. Leia a apólice.