casa |  | Saúde e Doença >  | Indústria da Saúde | Faturamento Médico

Resolvendo Dívida Médica no Relatório de Crédito: Plano de Ação Passo a Passo

Como Abordar uma Cobrança Médica no Relatório de Crédito do Seu Cônjuge

Cobranças médicas são comuns, mas frequentemente contêm erros. Siga esta abordagem estruturada para verificar, contestar e resolver.

Passo 1: Obtenha e Revise Relatórios de Crédito

• Solicite relatórios gratuitos de Equifax, Experian, TransUnion via AnnualCreditReport.com.
• Localize a cobrança médica: anote a agência de cobrança, credor original (hospital, médico), número da conta, data de abertura, saldo, status.

Passo 2: Entre em Contato com a Agência de Cobrança

• Ligue para a agência (número no relatório). Solicite:
  • Validação da dívida (extrato original, encargos itemizados, datas de serviço).
  • Prova de cessão (contrato com o provedor original).
  • Nome do provedor original e data do serviço.
• Solicite toda comunicação por escrito (carta certificada).

Passo 3: Cruzar Referência com Prontuários Médicos

• Reúna contas médicas do seu cônjuge, EOBs (Explanation of Benefits) do seguro e registros de pagamento para as datas/provedores relevantes.
• Verifique: O serviço foi prestado? O seguro foi cobrado corretamente? Pagamentos/ajustes foram aplicados? O saldo está correto?

Passo 4: Conteste Inacurácias

• Contestação junto ao Bureau de Crédito: Registre online/correio com cada bureau que reporta o erro. Anexe documentos comprobatórios (EOBs, recibos de pagamento, cartas do provedor). Os bureaus têm 30 dias para investigar.
• Contestação Direta ao Fornecedor: Escreva para a agência de cobrança citando FCRA §623; eles devem investigar e reportar os resultados.

Passo 5: Negocie um Acordo (Se a Dívida For Válida)

• Pay-for-Delete: Ofereça pagamento único (geralmente 30–50% do saldo) em troca da exclusão do relatório de crédito. Obtenha o acordo por escrito antes de pagar.
• Plano de Pagamento: Se pagamento único não for viável, negocie parcelas acessíveis; solicite relatório "pago conforme acordado".
• Prescrição: Verifique a prescrição do seu estado para dívida médica (tipicamente 3–6 anos). Prescrição expirada = defesa legal, mas a dívida pode ainda aparecer no relatório de crédito (7 anos a partir da inadimplência).

Passo 6: Aproveite Novas Proteções

• Cobranças Médicas Pagas: A partir de 2022, cobranças médicas pagas são removidas dos relatórios de crédito (Equifax, Experian, TransUnion).
• Abaixo de $500: Cobranças médicas < $500 não aparecem mais (desde 2023).
• Período de Graça de 1 Ano: Cobranças médicas não pagas <1 ano não são reportadas.

Passo 7: Procure Ajuda Legal se Necessário

• Advogado de proteção ao consumidor (NACA.net) para violações de FCRA/FDCPA.
• Sociedades de assistência jurídica para famílias de baixa renda.
• Portal de reclamações do CFPB (consumerfinance.gov/complaint).

Documente toda a comunicação. Persistência e rastros de papel vencem disputas.