Dívida Médica e Penhora de Salário: Processo, Limites e Estratégias de Proteção

Sim, a dívida médica pode levar à penhora de salário — mas apenas após uma sentença judicial. É um processo legal em várias etapas com proteções.

O Processo de Penhora

Conta → Cobrança: Provedor → cobrança interna → agência de terceiros (6-12 mo).
Processo: Agência entra com ação. Você deve ser intimado.
Sentença: Se você não responder → sentença por revelia. Se responder → julgamento/acordo.
Ordem de Penhora: Credor solicita mandado do tribunal → intimado ao empregador.
Retenção: Empregador deduz do contracheque até que dívida + juros + custos sejam pagos.

Máximo 25% dos rendimentos disponíveis (após impostos, deduções obrigatórias) OU
Quantia pela qual os rendimentos disponíveis semanais excedem 30 × salário mínimo federal ($7,25 = $217,50/semana) — o que for menor.
Alguns estados estabelecem limites menores (ex.: 10-15%, ou protegem mais renda).
Sem penhora se rendimentos disponíveis ≤ $217,50/semana.

Chefe de Família: Muitos estados isentam mais (ex.: FL, TX, NC — 100% dos salários isentos para chefe de família).
Benefícios Federais Isentos: SSI, SSDI, VA, aposentadoria militar — não podem ser penhorados para dívida médica (exceto dívidas federais).
Falência (Cap 7/13): Suspensão automática interrompe a penhora imediatamente. Dívida médica é passível de dispensa.
Negociação: Acordo por valor global (geralmente 30-50%) ou plano de pagamento antes da sentença.
Dificuldade Financeira: Alguns tribunais reduzem a penhora se comprovado.

RESPOSTA À INTIMAÇÃO (prazo: 20-30 dias). Revelia = perda automática.
Verifique a dívida: valor, propriedade (cadeia de cessão), prescrição (3-6 anos varia por estado).
Negocie acordo / plano de pagamento por escrito.
Consulte assistência jurídica / advogado do consumidor (NACA.net).
Se sentença foi proferida: apresente reclamação de isenção conforme formulários estaduais.

A dívida médica é civil — não criminal. Você não vai para a prisão. Mas ignorá-la garante a penhora.