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Regras de doação e restrições do Medicaid

Embora o Medicaid ofereça cobertura de saúde essencial a crianças de baixa renda e deficientes, bem como idosos, o programa tornou-se a fonte padrão de financiamento para cuidados em casas de repouso para muitos americanos de renda média. Para obter ajuda do Medicaid para pagar custos de casa de repouso, os solicitantes devem ter menos de $2.000 em ativos. Uma série de regras e regulamentos foram estabelecidos para governar a transferência de ativos para outro, ou "doação" de ativos sem uma troca justa de valor, a fim de qualificar-se para cuidados financiados pelo Medicaid.

Penalidades por Doação

O Medicaid penaliza aqueles que transferem ativos sem uma troca justa de valor, a fim de se tornarem elegíveis para serviços do Medicaid e cuidados em casa de repouso. O Medicaid nega elegibilidade por um período de tempo equivalente ao valor líquido da transferência dividido pelo custo médio mensal de cuidados privados em casa de repouso. Por exemplo, se um solicitante doa propriedade no valor de $100.000, e o custo mensal de cuidados privados em casa de repouso é $5.000, as regras do Medicaid tornam esse indivíduo inelegível por 20 meses.

Período de "Lookback" (Retrospecção)

A Lei de Redução do Déficit de 2006 também estabelece um período de "lookback", para o qual os indivíduos devem relatar transações financeiras, incluindo doações e outras transferências de ativos, antes de solicitar cobertura de casa de repouso pelo Medicaid. Este período cobre 3 anos para transferências comuns, pessoa a pessoa, e 5 anos para transferências envolvendo trusts.

Exceções às Limitações de Transferência

O Medicaid permite alguns tipos de doação. Se um indivíduo transferir ativos para um cônjuge, filho cego ou deficiente, ou para um trust para tal filho ou indivíduo deficiente menor de 65 anos, não há penalidades. Transferências de uma casa nessas circunstâncias também são isentas de penalidade.

Remédios para Penalidades

Se o Medicaid avaliar uma penalidade por um ativo dado como doação, o remédio para a penalidade é devolver o ativo ao doador, em sua totalidade. Para qualquer parte de um ativo devolvido, o Medicaid reduz a penalidade em proporção igual.

O Impasse Legal

Dada a complexidade das regulamentações do Medicaid envolvendo doações e transferências de ativos, especialistas em direito do idoso recomendam consultar um advogado. No entanto, segundo a "Visão Geral do Medicaid" da Eldernet, uma lei de 1993 afirma que transferir ativos ou ajudar alguém a fazer isso é ilegal. O Medicaid pode penalizar advogados por cobrar honorários por aconselhar clientes sobre transferências de ativos. A Eldernet observa que, embora esta lei não seja estritamente aplicada, alguns advogados podem ser relutantes em aconselhar sobre planejamento do Medicaid.