casa |  | Saúde e Doença >  | Indústria da Saúde | Seguro de Saúde

Como Encontrar uma Seguradora Medigap (Medicare Supplement)

Se você tem Medicare Original (Partes A + B) e quer cobrir as lacunas (franquia Part A, cosseguro 20% Part B, excessos de internação), Medigap (Medicare Supplement) é a opção padronizada.

Como funciona

• Políticas padronizadas federalmente (Planos A, B, C, D, F, G, K, L, M, N — letras = benefícios idênticos entre seguradoras).
• Difere: PREÇO (prêmio), atendimento, estabilidade de rate, descontos (não-fumante, pagamento anual, eletrônico).
• Vendidas por seguradoras privadas, reguladas por estado + federal.
• Não incluem Parte D (remédios) — compre separado (PDP).
• Não funcionam com Medicare Advantage (Parte C) — escolha UM ou OUTRO.

Passo a passo para encontrar

1. Acesse o comparador oficial do Medicare: Medicare.gov Plan Finder → "Medigap Policy" → insira ZIP code.
2. Filtre: Idade, sexo, fumante/não, plano desejado (G e N são mais populares hoje — F não vendida para novos elegíveis após 2020).
3. Compare: Prêmio mensal, histórico de aumentos (rate history), rating de reclamações (complaint index), solvência financeira (A.M. Best, S&P, Moody's).
4. Clique "View Details" → "View All Companies" para ver todas as seguradoras vendendo aquele plano no seu ZIP.

Planos Medigap mais comuns (2024)

Plano	Cobre Franquia Part A	Cobre Cosseguro Part B (20%)	Cobre Excesso Part B	Cobre Emergência Exterior	Franquia Própria
G	Sim	Sim	Sim	Sim (80% após $250)	Não
N	Sim	Sim (exceto copay $20 consult/$50 ER)	Não	Sim (80% após $250)	Não
F (só se elegível <2020)	Sim	Sim	Sim	Sim	Não
K / L	Parcial (50%/75%)	Parcial	Não	Não	Sim (OOP limit)

Quando comprar (períodos de garantia)

• Medigap Open Enrollment: 6 meses a partir do 1º dia do mês dos 65 anos + Parte B ativa. Emissão garantida, sem underwriting, melhor preço. NÃO PERCA.
• Direitos de emissão garantida (Guaranteed Issue Rights): Perda de cobertura grupal, mudança de estado, plano falhou, fraude da seguradora, etc. Janela de 63 dias.
• Fora desses períodos: seguradora PODE fazer underwriting (negar, cobrar mais, excluir).

Dicas de economia

• Compare mesmo plano (letra) entre 3-5 seguradoras — preço varia 20-50%.
• Pergunte: desconto não-fumante, pagamento anual (2-4% off), débito automático, desconto familiar.
• Considere High-Deductible Plan G (franquia $2.800 em 2024) — prêmio bem menor, proteção catastrófica total após franquia.
• Use corretor independente especializado em Medicare (não custa nada para você — comissão paga pela seguradora).

Recursos oficiais: Guia Medigap Oficial (PDF) | Medicare Plan Finder | SHIP (aconselhamento grátis no seu estado).