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Seguro de Saúde Individual e Condições Pré-existentes

O seguro de saúde é projetado para ajudar a cobrir custos quando surgem condições médicas e procedimentos. A pessoa segurada paga prêmios mensais e, quando precisa de atenção médica, a seguradora paga parte ou todas as despesas. No caso de condições pré-existentes, porém, a situação pode se complicar.

Condições Pré-existentes

Uma condição pré-existente é aquela existente no momento da contratação do seguro. Frequentemente incluem depressão, doenças cardíacas e pressão alta. Quando uma seguradora vê que o candidato tem condição pré-existente, busca minimizar o risco de pagamento impondo certas condições à apólice.

Pool de Alto Risco

Uma forma de obter cobertura para condição pré-existente é através de seguro com pool de alto risco. Isso significa que a seguradora provavelmente terá que pagar benefícios, pois a probabilidade de diagnóstico ou recorrência da doença é maior que em pools normais. Empresas com pools de alto risco geralmente impõem um período de carência antes de cobrir despesas médicas para a condição. Segundo o Departamento de Saúde e Serviços Humanos dos EUA, porém, pools de alto risco não são eficazes.

Seguro Coletivo

Outra forma de obter seguro para condição pré-existente é solicitar cobertura coletiva. Se a pessoa é membro de uma organização profissional (como a Writers Guild ou AARP), pode ser elegível para cobertura pelo plano coletivo da organização. Além disso, certos estados permitem abrir empresa própria e solicitar seguro coletivo sob a empresa.

Pesquisa Comparativa

O fato de uma empresa negar a solicitação não significa que todas farão o mesmo. Diferentes empresas têm diferentes políticas de aprovação. Algumas aceitam o risco ou incluem "cláusula de eliminação", que cobre todos os tratamentos exceto os relacionados à condição pré-existente. Outras permitem período de experiência antes que a condição se torne segurável. Além disso, todo estado tem uma seguradora conhecida como "seguradora de último recurso", que pode não cobrir todas as condições, mas geralmente oferece pelo menos seguro para condições catastróficas.