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Tipos de Seguro para Idosos: Guia Completo

A Necessidade de Seguro na Terceira Idade

A necessidade de seguro não desaparece com o vigor da juventude. Muitos tipos de cobertura tornam-se criticamente importantes para idosos. Americanos mais velhos precisam de vários tipos de proteção de seguro, desde seguro de vida e médico até seguro de casa de repouso e cuidados de longo prazo. Uma forma frequentemente negligenciada de proteção financeira é o seguro de longevidade — proteção contra a possibilidade de viver tempo demais.

Seguro de Vida

À medida que as pessoas envelhecem, sua necessidade de grandes quantias de seguro de vida frequentemente diminui, pois não têm filhos em casa dependendo de muitos anos de renda. No entanto, idosos frequentemente possuem seguro de vida, para prover fundo para despesas finais e funeral, fornecer dinheiro para pagar impostos sobre herança, doar a uma caridade favorita, ou ajudar a distribuir uma herança ilíquida entre múltiplos herdeiros. O interesse em seguro de vida permanente aumenta, embora prêmios de todas as formas de seguro de vida fiquem mais altos com a idade. Muitas pessoas compram apólices de funeral — uma forma especializada de seguro de vida.

Medicare

Idosos se qualificam para o Medicare na maioria dos casos quando completam 65 anos, embora indivíduos com certas condições médicas, como esclerose lateral amiotrófica ou doença renal em estágio terminal, possam se qualificar antes. A Parte A do Medicare cobre hospitalização, Parte B cobre taxas de laboratório e honorários de médicos, e Parte D cobre medicamentos prescritos.

Suplemento Medicare e Medicare Advantage

Planos suplementares do Medicare — também conhecidos como planos "Medigap" — ajudam a preencher as lacunas na cobertura do Medicare. Em troca de um prêmio mensal, planos suplementares ajudam idosos a cobrir franquias e copagamentos, e adicionam coberturas opcionais, como cuidados no exterior. Planos Medicare Advantage funcionam sob a Parte C do Medicare, fornecendo aos idosos cobertura opcional e expandida através de planos de cuidado gerenciado.

Seguro de Cuidados de Longo Prazo

O Medicare fornece apenas cobertura muito limitada para cuidados de custódia de longo prazo para condições médicas crônicas. Custos de casa de repouso, creche para adultos, instalações de vida assistida e cuidados domiciliares para idosos e frágeis devem vir de uma combinação de poupança privada e seguro de cuidados de longo prazo. Custos para quarto semiprivado em instalação de enfermagem média $198 por dia, em 2009, segundo o Departamento de Saúde e Serviços Humanos. Isso é suficiente para devastar a renda de aposentadoria de uma família.

Aposentadorias (Annuities)

Você trabalhou duro para construir uma reserva para durar bem na aposentadoria. E se os mercados não forem a seu favor? E se você viver tempo demais? Aposentadorias de renda vitalícia fornecem aos aposentados um cheque garantido para a vida, não importa quanto tempo vivam. Isso pode ser uma proteção valiosa contra o risco de ser reduzido a benefícios do Seguro Social em seus anos dourados.